Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 108 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 420,76 € | 5 420,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 427 € / mois | 15 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 680 € | 1 197 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 713 € | 1 136 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 108 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 852,29 € | 46 196,83 € | 1 089 647,71 € |
| Année 2 | 19 659,50 € | 45 389,62 € | 1 069 988,21 € |
| Année 3 | 20 501,27 € | 44 547,85 € | 1 049 486,94 € |
| Année 4 | 21 379,10 € | 43 670,02 € | 1 028 107,84 € |
| Année 5 | 22 294,51 € | 42 754,61 € | 1 005 813,33 € |
| Année 6 | 23 249,11 € | 41 800,01 € | 982 564,22 € |
| Année 7 | 24 244,60 € | 40 804,52 € | 958 319,62 € |
| Année 8 | 25 282,69 € | 39 766,43 € | 933 036,93 € |
| Année 9 | 26 365,26 € | 38 683,86 € | 906 671,67 € |
| Année 10 | 27 494,17 € | 37 554,95 € | 879 177,50 € |
| Année 11 | 28 671,40 € | 36 377,72 € | 850 506,10 € |
| Année 12 | 29 899,06 € | 35 150,06 € | 820 607,04 € |
| Année 13 | 31 179,30 € | 33 869,82 € | 789 427,74 € |
| Année 14 | 32 514,33 € | 32 534,79 € | 756 913,41 € |
| Année 15 | 33 906,52 € | 31 142,60 € | 723 006,89 € |
| Année 16 | 35 358,31 € | 29 690,81 € | 687 648,58 € |
| Année 17 | 36 872,30 € | 28 176,82 € | 650 776,28 € |
| Année 18 | 38 451,09 € | 26 598,03 € | 612 325,19 € |
| Année 19 | 40 097,49 € | 24 951,63 € | 572 227,70 € |
| Année 20 | 41 814,40 € | 23 234,72 € | 530 413,30 € |
| Année 21 | 43 604,81 € | 21 444,31 € | 486 808,49 € |
| Année 22 | 45 471,86 € | 19 577,26 € | 441 336,63 € |
| Année 23 | 47 418,88 € | 17 630,24 € | 393 917,75 € |
| Année 24 | 49 449,27 € | 15 599,85 € | 344 468,48 € |
| Année 25 | 51 566,57 € | 13 482,55 € | 292 901,91 € |
| Année 26 | 53 774,58 € | 11 274,54 € | 239 127,33 € |
| Année 27 | 56 077,07 € | 8 972,05 € | 183 050,26 € |
| Année 28 | 58 478,18 € | 6 570,94 € | 124 572,08 € |
| Année 29 | 60 982,09 € | 4 067,03 € | 63 589,99 € |
| Année 30 | 63 589,99 € | 1 455,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 108 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 302 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.