Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 208 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 909,77 € | 5 909,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 908 € / mois | 16 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 680 € | 1 305 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 213 € | 1 238 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 208 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 552,89 € | 50 364,35 € | 1 187 947,11 € |
| Année 2 | 21 432,94 € | 49 484,30 € | 1 166 514,17 € |
| Année 3 | 22 350,62 € | 48 566,62 € | 1 144 163,55 € |
| Année 4 | 23 307,65 € | 47 609,59 € | 1 120 855,90 € |
| Année 5 | 24 305,64 € | 46 611,60 € | 1 096 550,26 € |
| Année 6 | 25 346,35 € | 45 570,89 € | 1 071 203,91 € |
| Année 7 | 26 431,64 € | 44 485,60 € | 1 044 772,27 € |
| Année 8 | 27 563,39 € | 43 353,85 € | 1 017 208,88 € |
| Année 9 | 28 743,59 € | 42 173,65 € | 988 465,29 € |
| Année 10 | 29 974,33 € | 40 942,91 € | 958 490,96 € |
| Année 11 | 31 257,77 € | 39 659,47 € | 927 233,19 € |
| Année 12 | 32 596,17 € | 38 321,07 € | 894 637,02 € |
| Année 13 | 33 991,88 € | 36 925,36 € | 860 645,14 € |
| Année 14 | 35 447,32 € | 35 469,92 € | 825 197,82 € |
| Année 15 | 36 965,14 € | 33 952,10 € | 788 232,68 € |
| Année 16 | 38 547,89 € | 32 369,35 € | 749 684,79 € |
| Année 17 | 40 198,44 € | 30 718,80 € | 709 486,35 € |
| Année 18 | 41 919,66 € | 28 997,58 € | 667 566,69 € |
| Année 19 | 43 714,58 € | 27 202,66 € | 623 852,11 € |
| Année 20 | 45 586,36 € | 25 330,88 € | 578 265,75 € |
| Année 21 | 47 538,27 € | 23 378,97 € | 530 727,48 € |
| Année 22 | 49 573,76 € | 21 343,48 € | 481 153,72 € |
| Année 23 | 51 696,39 € | 19 220,85 € | 429 457,33 € |
| Année 24 | 53 909,94 € | 17 007,30 € | 375 547,39 € |
| Année 25 | 56 218,25 € | 14 698,99 € | 319 329,14 € |
| Année 26 | 58 625,41 € | 12 291,83 € | 260 703,73 € |
| Année 27 | 61 135,63 € | 9 781,61 € | 199 568,10 € |
| Année 28 | 63 753,33 € | 7 163,91 € | 135 814,77 € |
| Année 29 | 66 483,14 € | 4 434,10 € | 69 331,63 € |
| Année 30 | 69 331,63 € | 1 587,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 208 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.