Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 308 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 398,79 € | 6 398,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 390 € / mois | 18 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 680 € | 1 413 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 713 € | 1 341 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 308 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 253,64 € | 54 531,84 € | 1 286 246,36 € |
| Année 2 | 23 206,48 € | 53 579,00 € | 1 263 039,88 € |
| Année 3 | 24 200,13 € | 52 585,35 € | 1 238 839,75 € |
| Année 4 | 25 236,33 € | 51 549,15 € | 1 213 603,42 € |
| Année 5 | 26 316,90 € | 50 468,58 € | 1 187 286,52 € |
| Année 6 | 27 443,74 € | 49 341,74 € | 1 159 842,78 € |
| Année 7 | 28 618,83 € | 48 166,65 € | 1 131 223,95 € |
| Année 8 | 29 844,25 € | 46 941,23 € | 1 101 379,70 € |
| Année 9 | 31 122,10 € | 45 663,38 € | 1 070 257,60 € |
| Année 10 | 32 454,68 € | 44 330,80 € | 1 037 802,92 € |
| Année 11 | 33 844,32 € | 42 941,16 € | 1 003 958,60 € |
| Année 12 | 35 293,46 € | 41 492,02 € | 968 665,14 € |
| Année 13 | 36 804,68 € | 39 980,80 € | 931 860,46 € |
| Année 14 | 38 380,59 € | 38 404,89 € | 893 479,87 € |
| Année 15 | 40 023,96 € | 36 761,52 € | 853 455,91 € |
| Année 16 | 41 737,70 € | 35 047,78 € | 811 718,21 € |
| Année 17 | 43 524,82 € | 33 260,66 € | 768 193,39 € |
| Année 18 | 45 388,48 € | 31 397,00 € | 722 804,91 € |
| Année 19 | 47 331,91 € | 29 453,57 € | 675 473,00 € |
| Année 20 | 49 358,60 € | 27 426,88 € | 626 114,40 € |
| Année 21 | 51 472,01 € | 25 313,47 € | 574 642,39 € |
| Année 22 | 53 675,94 € | 23 109,54 € | 520 966,45 € |
| Année 23 | 55 974,25 € | 20 811,23 € | 464 992,20 € |
| Année 24 | 58 370,95 € | 18 414,53 € | 406 621,25 € |
| Année 25 | 60 870,27 € | 15 915,21 € | 345 750,98 € |
| Année 26 | 63 476,62 € | 13 308,86 € | 282 274,36 € |
| Année 27 | 66 194,56 € | 10 590,92 € | 216 079,80 € |
| Année 28 | 69 028,88 € | 7 756,60 € | 147 050,92 € |
| Année 29 | 71 984,56 € | 4 800,92 € | 75 066,36 € |
| Année 30 | 75 066,36 € | 1 718,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 308 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.