Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 308 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 405,73 € | 9 405,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 502 € / mois | 26 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 680 € | 1 413 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 713 € | 1 341 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 118,64 € | 45 750,12 € | 1 241 381,36 € |
| Année 2 | 69 561,33 € | 43 307,43 € | 1 171 820,03 € |
| Année 3 | 72 092,90 € | 40 775,86 € | 1 099 727,13 € |
| Année 4 | 74 716,61 € | 38 152,15 € | 1 025 010,52 € |
| Année 5 | 77 435,77 € | 35 432,99 € | 947 574,75 € |
| Année 6 | 80 253,91 € | 32 614,85 € | 867 320,84 € |
| Année 7 | 83 174,62 € | 29 694,14 € | 784 146,22 € |
| Année 8 | 86 201,63 € | 26 667,13 € | 697 944,59 € |
| Année 9 | 89 338,78 € | 23 529,98 € | 608 605,81 € |
| Année 10 | 92 590,14 € | 20 278,62 € | 516 015,67 € |
| Année 11 | 95 959,78 € | 16 908,98 € | 420 055,89 € |
| Année 12 | 99 452,08 € | 13 416,68 € | 320 603,81 € |
| Année 13 | 103 071,46 € | 9 797,30 € | 217 532,35 € |
| Année 14 | 106 822,57 € | 6 046,19 € | 110 709,78 € |
| Année 15 | 110 709,78 € | 2 158,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 308 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.