Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 308 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 727,41 € | 6 727,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 386 € / mois | 19 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 680 € | 1 413 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 713 € | 1 341 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 308 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 210,03 € | 48 518,89 € | 1 276 289,97 € |
| Année 2 | 33 438,87 € | 47 290,05 € | 1 242 851,10 € |
| Année 3 | 34 714,63 € | 46 014,29 € | 1 208 136,47 € |
| Année 4 | 36 039,04 € | 44 689,88 € | 1 172 097,43 € |
| Année 5 | 37 413,97 € | 43 314,95 € | 1 134 683,46 € |
| Année 6 | 38 841,37 € | 41 887,55 € | 1 095 842,09 € |
| Année 7 | 40 323,21 € | 40 405,71 € | 1 055 518,88 € |
| Année 8 | 41 861,61 € | 38 867,31 € | 1 013 657,27 € |
| Année 9 | 43 458,67 € | 37 270,25 € | 970 198,60 € |
| Année 10 | 45 116,66 € | 35 612,26 € | 925 081,94 € |
| Année 11 | 46 837,93 € | 33 890,99 € | 878 244,01 € |
| Année 12 | 48 624,86 € | 32 104,06 € | 829 619,15 € |
| Année 13 | 50 479,97 € | 30 248,95 € | 779 139,18 € |
| Année 14 | 52 405,85 € | 28 323,07 € | 726 733,33 € |
| Année 15 | 54 405,17 € | 26 323,75 € | 672 328,16 € |
| Année 16 | 56 480,80 € | 24 248,12 € | 615 847,36 € |
| Année 17 | 58 635,64 € | 22 093,28 € | 557 211,72 € |
| Année 18 | 60 872,64 € | 19 856,28 € | 496 339,08 € |
| Année 19 | 63 195,03 € | 17 533,89 € | 433 144,05 € |
| Année 20 | 65 605,99 € | 15 122,93 € | 367 538,06 € |
| Année 21 | 68 108,95 € | 12 619,97 € | 299 429,11 € |
| Année 22 | 70 707,39 € | 10 021,53 € | 228 721,72 € |
| Année 23 | 73 404,97 € | 7 323,95 € | 155 316,75 € |
| Année 24 | 76 205,48 € | 4 523,44 € | 79 111,27 € |
| Année 25 | 79 111,27 € | 1 616,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 308 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 221 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.