Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 358 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 984,47 € | 6 984,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 165 € / mois | 19 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 680 € | 1 467 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 963 € | 1 392 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 358 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 440,78 € | 50 372,86 € | 1 325 059,22 € |
| Année 2 | 34 716,56 € | 49 097,08 € | 1 290 342,66 € |
| Année 3 | 36 041,06 € | 47 772,58 € | 1 254 301,60 € |
| Année 4 | 37 416,06 € | 46 397,58 € | 1 216 885,54 € |
| Année 5 | 38 843,54 € | 44 970,10 € | 1 178 042,00 € |
| Année 6 | 40 325,46 € | 43 488,18 € | 1 137 716,54 € |
| Année 7 | 41 863,93 € | 41 949,71 € | 1 095 852,61 € |
| Année 8 | 43 461,10 € | 40 352,54 € | 1 052 391,51 € |
| Année 9 | 45 119,21 € | 38 694,43 € | 1 007 272,30 € |
| Année 10 | 46 840,55 € | 36 973,09 € | 960 431,75 € |
| Année 11 | 48 627,58 € | 35 186,06 € | 911 804,17 € |
| Année 12 | 50 482,80 € | 33 330,84 € | 861 321,37 € |
| Année 13 | 52 408,76 € | 31 404,88 € | 808 912,61 € |
| Année 14 | 54 408,26 € | 29 405,38 € | 754 504,35 € |
| Année 15 | 56 483,98 € | 27 329,66 € | 698 020,37 € |
| Année 16 | 58 638,94 € | 25 174,70 € | 639 381,43 € |
| Année 17 | 60 876,08 € | 22 937,56 € | 578 505,35 € |
| Année 18 | 63 198,56 € | 20 615,08 € | 515 306,79 € |
| Année 19 | 65 609,69 € | 18 203,95 € | 449 697,10 € |
| Année 20 | 68 112,78 € | 15 700,86 € | 381 584,32 € |
| Année 21 | 70 711,37 € | 13 102,27 € | 310 872,95 € |
| Année 22 | 73 409,09 € | 10 404,55 € | 237 463,86 € |
| Année 23 | 76 209,73 € | 7 603,91 € | 161 254,13 € |
| Année 24 | 79 117,24 € | 4 696,40 € | 82 136,89 € |
| Année 25 | 82 136,89 € | 1 677,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 358 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.