Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 358 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 643,30 € | 6 643,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 131 € / mois | 18 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 680 € | 1 467 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 963 € | 1 392 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 358 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 103,99 € | 56 615,61 € | 1 335 396,01 € |
| Année 2 | 24 093,26 € | 55 626,34 € | 1 311 302,75 € |
| Année 3 | 25 124,87 € | 54 594,73 € | 1 286 177,88 € |
| Année 4 | 26 200,67 € | 53 518,93 € | 1 259 977,21 € |
| Année 5 | 27 322,54 € | 52 397,06 € | 1 232 654,67 € |
| Année 6 | 28 492,44 € | 51 227,16 € | 1 204 162,23 € |
| Année 7 | 29 712,40 € | 50 007,20 € | 1 174 449,83 € |
| Année 8 | 30 984,65 € | 48 734,95 € | 1 143 465,18 € |
| Année 9 | 32 311,34 € | 47 408,26 € | 1 111 153,84 € |
| Année 10 | 33 694,85 € | 46 024,75 € | 1 077 458,99 € |
| Année 11 | 35 137,61 € | 44 581,99 € | 1 042 321,38 € |
| Année 12 | 36 642,12 € | 43 077,48 € | 1 005 679,26 € |
| Année 13 | 38 211,05 € | 41 508,55 € | 967 468,21 € |
| Année 14 | 39 847,17 € | 39 872,43 € | 927 621,04 € |
| Année 15 | 41 553,36 € | 38 166,24 € | 886 067,68 € |
| Année 16 | 43 332,58 € | 36 387,02 € | 842 735,10 € |
| Année 17 | 45 188,02 € | 34 531,58 € | 797 547,08 € |
| Année 18 | 47 122,89 € | 32 596,71 € | 750 424,19 € |
| Année 19 | 49 140,58 € | 30 579,02 € | 701 283,61 € |
| Année 20 | 51 244,70 € | 28 474,90 € | 650 038,91 € |
| Année 21 | 53 438,85 € | 26 280,75 € | 596 600,06 € |
| Année 22 | 55 727,03 € | 23 992,57 € | 540 873,03 € |
| Année 23 | 58 113,14 € | 21 606,46 € | 482 759,89 € |
| Année 24 | 60 601,44 € | 19 118,16 € | 422 158,45 € |
| Année 25 | 63 196,27 € | 16 523,33 € | 358 962,18 € |
| Année 26 | 65 902,22 € | 13 817,38 € | 293 059,96 € |
| Année 27 | 68 723,99 € | 10 995,61 € | 224 335,97 € |
| Année 28 | 71 666,63 € | 8 052,97 € | 152 669,34 € |
| Année 29 | 74 735,26 € | 4 984,34 € | 77 934,08 € |
| Année 30 | 77 934,08 € | 1 784,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 358 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 981 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.