Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 358 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 004,99 € | 8 004,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 258 € / mois | 22 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 680 € | 1 467 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 963 € | 1 392 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 852,07 € | 49 207,81 € | 1 311 647,93 € |
| Année 2 | 48 605,63 € | 47 454,25 € | 1 263 042,30 € |
| Année 3 | 50 424,78 € | 45 635,10 € | 1 212 617,52 € |
| Année 4 | 52 312,03 € | 43 747,85 € | 1 160 305,49 € |
| Année 5 | 54 269,92 € | 41 789,96 € | 1 106 035,57 € |
| Année 6 | 56 301,08 € | 39 758,80 € | 1 049 734,49 € |
| Année 7 | 58 408,25 € | 37 651,63 € | 991 326,24 € |
| Année 8 | 60 594,32 € | 35 465,56 € | 930 731,92 € |
| Année 9 | 62 862,21 € | 33 197,67 € | 867 869,71 € |
| Année 10 | 65 214,93 € | 30 844,95 € | 802 654,78 € |
| Année 11 | 67 655,76 € | 28 404,12 € | 734 999,02 € |
| Année 12 | 70 187,90 € | 25 871,98 € | 664 811,12 € |
| Année 13 | 72 814,83 € | 23 245,05 € | 591 996,29 € |
| Année 14 | 75 540,07 € | 20 519,81 € | 516 456,22 € |
| Année 15 | 78 367,32 € | 17 692,56 € | 438 088,90 € |
| Année 16 | 81 300,39 € | 14 759,49 € | 356 788,51 € |
| Année 17 | 84 343,21 € | 11 716,67 € | 272 445,30 € |
| Année 18 | 87 499,92 € | 8 559,96 € | 184 945,38 € |
| Année 19 | 90 774,78 € | 5 285,10 € | 94 170,60 € |
| Année 20 | 94 170,60 € | 1 887,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 358 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 871 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 963 € (2,5%).