Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 258 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 470,34 € | 6 470,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 607 € / mois | 18 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 680 € | 1 359 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 463 € | 1 289 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 258 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 979,18 € | 46 664,90 € | 1 227 520,82 € |
| Année 2 | 32 161,09 € | 45 482,99 € | 1 195 359,73 € |
| Année 3 | 33 388,07 € | 44 256,01 € | 1 161 971,66 € |
| Année 4 | 34 661,86 € | 42 982,22 € | 1 127 309,80 € |
| Année 5 | 35 984,28 € | 41 659,80 € | 1 091 325,52 € |
| Année 6 | 37 357,10 € | 40 286,98 € | 1 053 968,42 € |
| Année 7 | 38 782,33 € | 38 861,75 € | 1 015 186,09 € |
| Année 8 | 40 261,92 € | 37 382,16 € | 974 924,17 € |
| Année 9 | 41 797,97 € | 35 846,11 € | 933 126,20 € |
| Année 10 | 43 392,63 € | 34 251,45 € | 889 733,57 € |
| Année 11 | 45 048,09 € | 32 595,99 € | 844 685,48 € |
| Année 12 | 46 766,75 € | 30 877,33 € | 797 918,73 € |
| Année 13 | 48 550,94 € | 29 093,14 € | 749 367,79 € |
| Année 14 | 50 403,24 € | 27 240,84 € | 698 964,55 € |
| Année 15 | 52 326,19 € | 25 317,89 € | 646 638,36 € |
| Année 16 | 54 322,52 € | 23 321,56 € | 592 315,84 € |
| Année 17 | 56 394,97 € | 21 249,11 € | 535 920,87 € |
| Année 18 | 58 546,52 € | 19 097,56 € | 477 374,35 € |
| Année 19 | 60 780,15 € | 16 863,93 € | 416 594,20 € |
| Année 20 | 63 098,98 € | 14 545,10 € | 353 495,22 € |
| Année 21 | 65 506,30 € | 12 137,78 € | 287 988,92 € |
| Année 22 | 68 005,43 € | 9 638,65 € | 219 983,49 € |
| Année 23 | 70 599,93 € | 7 044,15 € | 149 383,56 € |
| Année 24 | 73 293,43 € | 4 350,65 € | 76 090,13 € |
| Année 25 | 76 090,13 € | 1 554,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 258 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.