Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 258 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 046,32 € | 9 046,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 413 € / mois | 25 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 680 € | 1 359 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 463 € | 1 289 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 258 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 553,93 € | 44 001,91 € | 1 193 946,07 € |
| Année 2 | 66 903,25 € | 41 652,59 € | 1 127 042,82 € |
| Année 3 | 69 338,08 € | 39 217,76 € | 1 057 704,74 € |
| Année 4 | 71 861,53 € | 36 694,31 € | 985 843,21 € |
| Année 5 | 74 476,80 € | 34 079,04 € | 911 366,41 € |
| Année 6 | 77 187,27 € | 31 368,57 € | 834 179,14 € |
| Année 7 | 79 996,37 € | 28 559,47 € | 754 182,77 € |
| Année 8 | 82 907,70 € | 25 648,14 € | 671 275,07 € |
| Année 9 | 85 924,97 € | 22 630,87 € | 585 350,10 € |
| Année 10 | 89 052,08 € | 19 503,76 € | 496 298,02 € |
| Année 11 | 92 292,99 € | 16 262,85 € | 404 005,03 € |
| Année 12 | 95 651,82 € | 12 904,02 € | 308 353,21 € |
| Année 13 | 99 132,90 € | 9 422,94 € | 209 220,31 € |
| Année 14 | 102 740,68 € | 5 815,16 € | 106 479,63 € |
| Année 15 | 106 479,63 € | 2 076,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 258 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 847 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.