Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 408 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 241,54 € | 7 241,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 944 € / mois | 20 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 680 € | 1 521 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 213 € | 1 443 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 408 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 671,63 € | 52 226,85 € | 1 373 828,37 € |
| Année 2 | 35 994,38 € | 50 904,10 € | 1 337 833,99 € |
| Année 3 | 37 367,61 € | 49 530,87 € | 1 300 466,38 € |
| Année 4 | 38 793,24 € | 48 105,24 € | 1 261 673,14 € |
| Année 5 | 40 273,25 € | 46 625,23 € | 1 221 399,89 € |
| Année 6 | 41 809,72 € | 45 088,76 € | 1 179 590,17 € |
| Année 7 | 43 404,83 € | 43 493,65 € | 1 136 185,34 € |
| Année 8 | 45 060,78 € | 41 837,70 € | 1 091 124,56 € |
| Année 9 | 46 779,91 € | 40 118,57 € | 1 044 344,65 € |
| Année 10 | 48 564,60 € | 38 333,88 € | 995 780,05 € |
| Année 11 | 50 417,43 € | 36 481,05 € | 945 362,62 € |
| Année 12 | 52 340,90 € | 34 557,58 € | 893 021,72 € |
| Année 13 | 54 337,79 € | 32 560,69 € | 838 683,93 € |
| Année 14 | 56 410,83 € | 30 487,65 € | 782 273,10 € |
| Année 15 | 58 562,99 € | 28 335,49 € | 723 710,11 € |
| Année 16 | 60 797,25 € | 26 101,23 € | 662 912,86 € |
| Année 17 | 63 116,74 € | 23 781,74 € | 599 796,12 € |
| Année 18 | 65 524,71 € | 21 373,77 € | 534 271,41 € |
| Année 19 | 68 024,57 € | 18 873,91 € | 466 246,84 € |
| Année 20 | 70 619,81 € | 16 278,67 € | 395 627,03 € |
| Année 21 | 73 314,05 € | 13 584,43 € | 322 312,98 € |
| Année 22 | 76 111,06 € | 10 787,42 € | 246 201,92 € |
| Année 23 | 79 014,78 € | 7 883,70 € | 167 187,14 € |
| Année 24 | 82 029,31 € | 4 869,17 € | 85 157,83 € |
| Année 25 | 85 157,83 € | 1 739,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 408 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 902 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 690 €.