Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 408 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 124,55 € | 10 124,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 680 € / mois | 28 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 680 € | 1 521 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 213 € | 1 443 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 408 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 248,12 € | 49 246,48 € | 1 336 251,88 € |
| Année 2 | 74 877,46 € | 46 617,14 € | 1 261 374,42 € |
| Année 3 | 77 602,49 € | 43 892,11 € | 1 183 771,93 € |
| Année 4 | 80 426,72 € | 41 067,88 € | 1 103 345,21 € |
| Année 5 | 83 353,71 € | 38 140,89 € | 1 019 991,50 € |
| Année 6 | 86 387,21 € | 35 107,39 € | 933 604,29 € |
| Année 7 | 89 531,13 € | 31 963,47 € | 844 073,16 € |
| Année 8 | 92 789,46 € | 28 705,14 € | 751 283,70 € |
| Année 9 | 96 166,42 € | 25 328,18 € | 655 117,28 € |
| Année 10 | 99 666,22 € | 21 828,38 € | 555 451,06 € |
| Année 11 | 103 293,39 € | 18 201,21 € | 452 157,67 € |
| Année 12 | 107 052,56 € | 14 442,04 € | 345 105,11 € |
| Année 13 | 110 948,58 € | 10 546,02 € | 234 156,53 € |
| Année 14 | 114 986,35 € | 6 508,25 € | 119 170,18 € |
| Année 15 | 119 170,18 € | 2 323,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 408 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 902 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.