Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 458 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 483,95 € | 10 483,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 770 € / mois | 29 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 680 € | 1 575 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 463 € | 1 494 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 458 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 458 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 812,72 € | 50 994,68 € | 1 383 687,28 € |
| Année 2 | 77 535,42 € | 48 271,98 € | 1 306 151,86 € |
| Année 3 | 80 357,18 € | 45 450,22 € | 1 225 794,68 € |
| Année 4 | 83 281,64 € | 42 525,76 € | 1 142 513,04 € |
| Année 5 | 86 312,53 € | 39 494,87 € | 1 056 200,51 € |
| Année 6 | 89 453,74 € | 36 353,66 € | 966 746,77 € |
| Année 7 | 92 709,25 € | 33 098,15 € | 874 037,52 € |
| Année 8 | 96 083,24 € | 29 724,16 € | 777 954,28 € |
| Année 9 | 99 580,03 € | 26 227,37 € | 678 374,25 € |
| Année 10 | 103 204,08 € | 22 603,32 € | 575 170,17 € |
| Année 11 | 106 960,02 € | 18 847,38 € | 468 210,15 € |
| Année 12 | 110 852,63 € | 14 954,77 € | 357 357,52 € |
| Année 13 | 114 886,93 € | 10 920,47 € | 242 470,59 € |
| Année 14 | 119 068,06 € | 6 739,34 € | 123 402,53 € |
| Année 15 | 123 402,53 € | 2 406,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 458 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 954 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.