Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 158 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 665,26 € | 5 665,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 167 € / mois | 16 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 680 € | 1 251 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 963 € | 1 187 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 158 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 702,52 € | 48 280,60 € | 1 138 797,48 € |
| Année 2 | 20 546,16 € | 47 436,96 € | 1 118 251,32 € |
| Année 3 | 21 425,87 € | 46 557,25 € | 1 096 825,45 € |
| Année 4 | 22 343,30 € | 45 639,82 € | 1 074 482,15 € |
| Année 5 | 23 300,01 € | 44 683,11 € | 1 051 182,14 € |
| Année 6 | 24 297,65 € | 43 685,47 € | 1 026 884,49 € |
| Année 7 | 25 338,02 € | 42 645,10 € | 1 001 546,47 € |
| Année 8 | 26 422,95 € | 41 560,17 € | 975 123,52 € |
| Année 9 | 27 554,34 € | 40 428,78 € | 947 569,18 € |
| Année 10 | 28 734,16 € | 39 248,96 € | 918 835,02 € |
| Année 11 | 29 964,50 € | 38 018,62 € | 888 870,52 € |
| Année 12 | 31 247,51 € | 36 735,61 € | 857 623,01 € |
| Année 13 | 32 585,50 € | 35 397,62 € | 825 037,51 € |
| Année 14 | 33 980,73 € | 34 002,39 € | 791 056,78 € |
| Année 15 | 35 435,71 € | 32 547,41 € | 755 621,07 € |
| Année 16 | 36 953,02 € | 31 030,10 € | 718 668,05 € |
| Année 17 | 38 535,24 € | 29 447,88 € | 680 132,81 € |
| Année 18 | 40 185,25 € | 27 797,87 € | 639 947,56 € |
| Année 19 | 41 905,90 € | 26 077,22 € | 598 041,66 € |
| Année 20 | 43 700,24 € | 24 282,88 € | 554 341,42 € |
| Année 21 | 45 571,40 € | 22 411,72 € | 508 770,02 € |
| Année 22 | 47 522,66 € | 20 460,46 € | 461 247,36 € |
| Année 23 | 49 557,49 € | 18 425,63 € | 411 689,87 € |
| Année 24 | 51 679,47 € | 16 303,65 € | 360 010,40 € |
| Année 25 | 53 892,25 € | 14 090,87 € | 306 118,15 € |
| Année 26 | 56 199,82 € | 11 783,30 € | 249 918,33 € |
| Année 27 | 58 606,18 € | 9 376,94 € | 191 312,15 € |
| Année 28 | 61 115,58 € | 6 867,54 € | 130 196,57 € |
| Année 29 | 63 732,42 € | 4 250,70 € | 66 464,15 € |
| Année 30 | 66 464,15 € | 1 521,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 158 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 186 €.