Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 158 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 826,48 € | 6 826,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 686 € / mois | 19 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 680 € | 1 251 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 963 € | 1 187 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 954,40 € | 41 963,36 € | 1 118 545,60 € |
| Année 2 | 41 449,78 € | 40 467,98 € | 1 077 095,82 € |
| Année 3 | 43 001,11 € | 38 916,65 € | 1 034 094,71 € |
| Année 4 | 44 610,53 € | 37 307,23 € | 989 484,18 € |
| Année 5 | 46 280,16 € | 35 637,60 € | 943 204,02 € |
| Année 6 | 48 012,29 € | 33 905,47 € | 895 191,73 € |
| Année 7 | 49 809,26 € | 32 108,50 € | 845 382,47 € |
| Année 8 | 51 673,46 € | 30 244,30 € | 793 709,01 € |
| Année 9 | 53 607,43 € | 28 310,33 € | 740 101,58 € |
| Année 10 | 55 613,84 € | 26 303,92 € | 684 487,74 € |
| Année 11 | 57 695,27 € | 24 222,49 € | 626 792,47 € |
| Année 12 | 59 854,66 € | 22 063,10 € | 566 937,81 € |
| Année 13 | 62 094,82 € | 19 822,94 € | 504 842,99 € |
| Année 14 | 64 418,85 € | 17 498,91 € | 440 424,14 € |
| Année 15 | 66 829,89 € | 15 087,87 € | 373 594,25 € |
| Année 16 | 69 331,12 € | 12 586,64 € | 304 263,13 € |
| Année 17 | 71 925,98 € | 9 991,78 € | 232 337,15 € |
| Année 18 | 74 617,96 € | 7 299,80 € | 157 719,19 € |
| Année 19 | 77 410,69 € | 4 507,07 € | 80 308,50 € |
| Année 20 | 80 308,50 € | 1 609,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 158 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 902 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 504 €.