Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 764,10 € | 4 764,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 437 € / mois | 13 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 680 € | 873 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 213 € | 828 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 883,58 € | 29 285,62 € | 780 616,42 € |
| Année 2 | 28 927,20 € | 28 242,00 € | 751 689,22 € |
| Année 3 | 30 009,84 € | 27 159,36 € | 721 679,38 € |
| Année 4 | 31 133,04 € | 26 036,16 € | 690 546,34 € |
| Année 5 | 32 298,24 € | 24 870,96 € | 658 248,10 € |
| Année 6 | 33 507,08 € | 23 662,12 € | 624 741,02 € |
| Année 7 | 34 761,14 € | 22 408,06 € | 589 979,88 € |
| Année 8 | 36 062,16 € | 21 107,04 € | 553 917,72 € |
| Année 9 | 37 411,86 € | 19 757,34 € | 516 505,86 € |
| Année 10 | 38 812,08 € | 18 357,12 € | 477 693,78 € |
| Année 11 | 40 264,69 € | 16 904,51 € | 437 429,09 € |
| Année 12 | 41 771,68 € | 15 397,52 € | 395 657,41 € |
| Année 13 | 43 335,08 € | 13 834,12 € | 352 322,33 € |
| Année 14 | 44 956,97 € | 12 212,23 € | 307 365,36 € |
| Année 15 | 46 639,60 € | 10 529,60 € | 260 725,76 € |
| Année 16 | 48 385,16 € | 8 784,04 € | 212 340,60 € |
| Année 17 | 50 196,10 € | 6 973,10 € | 162 144,50 € |
| Année 18 | 52 074,79 € | 5 094,41 € | 110 069,71 € |
| Année 19 | 54 023,78 € | 3 145,42 € | 56 045,93 € |
| Année 20 | 56 045,93 € | 1 123,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 808 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 612 €.