Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 758 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 469,47 € | 4 469,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 544 € / mois | 12 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 680 € | 819 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 963 € | 777 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 159,14 € | 27 474,50 € | 732 340,86 € |
| Année 2 | 27 138,17 € | 26 495,47 € | 705 202,69 € |
| Année 3 | 28 153,90 € | 25 479,74 € | 677 048,79 € |
| Année 4 | 29 207,63 € | 24 426,01 € | 647 841,16 € |
| Année 5 | 30 300,77 € | 23 332,87 € | 617 540,39 € |
| Année 6 | 31 434,85 € | 22 198,79 € | 586 105,54 € |
| Année 7 | 32 611,33 € | 21 022,31 € | 553 494,21 € |
| Année 8 | 33 831,91 € | 19 801,73 € | 519 662,30 € |
| Année 9 | 35 098,12 € | 18 535,52 € | 484 564,18 € |
| Année 10 | 36 411,74 € | 17 221,90 € | 448 152,44 € |
| Année 11 | 37 774,54 € | 15 859,10 € | 410 377,90 € |
| Année 12 | 39 188,32 € | 14 445,32 € | 371 189,58 € |
| Année 13 | 40 655,05 € | 12 978,59 € | 330 534,53 € |
| Année 14 | 42 176,63 € | 11 457,01 € | 288 357,90 € |
| Année 15 | 43 755,19 € | 9 878,45 € | 244 602,71 € |
| Année 16 | 45 392,82 € | 8 240,82 € | 199 209,89 € |
| Année 17 | 47 091,74 € | 6 541,90 € | 152 118,15 € |
| Année 18 | 48 854,22 € | 4 779,42 € | 103 263,93 € |
| Année 19 | 50 682,70 € | 2 950,94 € | 52 581,23 € |
| Année 20 | 52 581,23 € | 1 054,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 758 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 102 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.