Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 808 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 953,70 € | 3 953,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 981 € / mois | 11 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 680 € | 873 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 213 € | 828 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 808 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 750,08 € | 33 694,32 € | 794 749,92 € |
| Année 2 | 14 338,85 € | 33 105,55 € | 780 411,07 € |
| Année 3 | 14 952,79 € | 32 491,61 € | 765 458,28 € |
| Année 4 | 15 593,05 € | 31 851,35 € | 749 865,23 € |
| Année 5 | 16 260,71 € | 31 183,69 € | 733 604,52 € |
| Année 6 | 16 956,95 € | 30 487,45 € | 716 647,57 € |
| Année 7 | 17 683,02 € | 29 761,38 € | 698 964,55 € |
| Année 8 | 18 440,17 € | 29 004,23 € | 680 524,38 € |
| Année 9 | 19 229,75 € | 28 214,65 € | 661 294,63 € |
| Année 10 | 20 053,12 € | 27 391,28 € | 641 241,51 € |
| Année 11 | 20 911,77 € | 26 532,63 € | 620 329,74 € |
| Année 12 | 21 807,17 € | 25 637,23 € | 598 522,57 € |
| Année 13 | 22 740,90 € | 24 703,50 € | 575 781,67 € |
| Année 14 | 23 714,63 € | 23 729,77 € | 552 067,04 € |
| Année 15 | 24 730,03 € | 22 714,37 € | 527 337,01 € |
| Année 16 | 25 788,91 € | 21 655,49 € | 501 548,10 € |
| Année 17 | 26 893,14 € | 20 551,26 € | 474 654,96 € |
| Année 18 | 28 044,67 € | 19 399,73 € | 446 610,29 € |
| Année 19 | 29 245,48 € | 18 198,92 € | 417 364,81 € |
| Année 20 | 30 497,71 € | 16 946,69 € | 386 867,10 € |
| Année 21 | 31 803,56 € | 15 640,84 € | 355 063,54 € |
| Année 22 | 33 165,34 € | 14 279,06 € | 321 898,20 € |
| Année 23 | 34 585,41 € | 12 858,99 € | 287 312,79 € |
| Année 24 | 36 066,29 € | 11 378,11 € | 251 246,50 € |
| Année 25 | 37 610,58 € | 9 833,82 € | 213 635,92 € |
| Année 26 | 39 220,98 € | 8 223,42 € | 174 414,94 € |
| Année 27 | 40 900,34 € | 6 544,06 € | 133 514,60 € |
| Année 28 | 42 651,62 € | 4 792,78 € | 90 862,98 € |
| Année 29 | 44 477,86 € | 2 966,54 € | 46 385,12 € |
| Année 30 | 46 385,12 € | 1 062,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 808 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.