Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 760,50 € | 2 760,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 365 € / mois | 7 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 160 € | 609 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 113 € | 578 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 600,40 € | 23 525,60 € | 554 899,60 € |
| Année 2 | 10 011,48 € | 23 114,52 € | 544 888,12 € |
| Année 3 | 10 440,15 € | 22 685,85 € | 534 447,97 € |
| Année 4 | 10 887,18 € | 22 238,82 € | 523 560,79 € |
| Année 5 | 11 353,34 € | 21 772,66 € | 512 207,45 € |
| Année 6 | 11 839,46 € | 21 286,54 € | 500 367,99 € |
| Année 7 | 12 346,42 € | 20 779,58 € | 488 021,57 € |
| Année 8 | 12 875,05 € | 20 250,95 € | 475 146,52 € |
| Année 9 | 13 426,36 € | 19 699,64 € | 461 720,16 € |
| Année 10 | 14 001,24 € | 19 124,76 € | 447 718,92 € |
| Année 11 | 14 600,74 € | 18 525,26 € | 433 118,18 € |
| Année 12 | 15 225,90 € | 17 900,10 € | 417 892,28 € |
| Année 13 | 15 877,86 € | 17 248,14 € | 402 014,42 € |
| Année 14 | 16 557,71 € | 16 568,29 € | 385 456,71 € |
| Année 15 | 17 266,69 € | 15 859,31 € | 368 190,02 € |
| Année 16 | 18 006,01 € | 15 119,99 € | 350 184,01 € |
| Année 17 | 18 777,00 € | 14 349,00 € | 331 407,01 € |
| Année 18 | 19 580,99 € | 13 545,01 € | 311 826,02 € |
| Année 19 | 20 419,41 € | 12 706,59 € | 291 406,61 € |
| Année 20 | 21 293,72 € | 11 832,28 € | 270 112,89 € |
| Année 21 | 22 205,46 € | 10 920,54 € | 247 907,43 € |
| Année 22 | 23 156,28 € | 9 969,72 € | 224 751,15 € |
| Année 23 | 24 147,78 € | 8 978,22 € | 200 603,37 € |
| Année 24 | 25 181,73 € | 7 944,27 € | 175 421,64 € |
| Année 25 | 26 259,97 € | 6 866,03 € | 149 161,67 € |
| Année 26 | 27 384,35 € | 5 741,65 € | 121 777,32 € |
| Année 27 | 28 556,93 € | 4 569,07 € | 93 220,39 € |
| Année 28 | 29 779,68 € | 3 346,32 € | 63 440,71 € |
| Année 29 | 31 054,77 € | 2 071,23 € | 32 385,94 € |
| Année 30 | 32 385,94 € | 741,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 564 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.