Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 565 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 765,39 € | 2 765,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 380 € / mois | 7 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 240 € | 610 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 138 € | 579 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 565 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 617,38 € | 23 567,30 € | 555 882,62 € |
| Année 2 | 10 029,22 € | 23 155,46 € | 545 853,40 € |
| Année 3 | 10 458,64 € | 22 726,04 € | 535 394,76 € |
| Année 4 | 10 906,47 € | 22 278,21 € | 524 488,29 € |
| Année 5 | 11 373,45 € | 21 811,23 € | 513 114,84 € |
| Année 6 | 11 860,44 € | 21 324,24 € | 501 254,40 € |
| Année 7 | 12 368,30 € | 20 816,38 € | 488 886,10 € |
| Année 8 | 12 897,88 € | 20 286,80 € | 475 988,22 € |
| Année 9 | 13 450,13 € | 19 734,55 € | 462 538,09 € |
| Année 10 | 14 026,04 € | 19 158,64 € | 448 512,05 € |
| Année 11 | 14 626,61 € | 18 558,07 € | 433 885,44 € |
| Année 12 | 15 252,87 € | 17 931,81 € | 418 632,57 € |
| Année 13 | 15 906,00 € | 17 278,68 € | 402 726,57 € |
| Année 14 | 16 587,05 € | 16 597,63 € | 386 139,52 € |
| Année 15 | 17 297,27 € | 15 887,41 € | 368 842,25 € |
| Année 16 | 18 037,91 € | 15 146,77 € | 350 804,34 € |
| Année 17 | 18 810,26 € | 14 374,42 € | 331 994,08 € |
| Année 18 | 19 615,67 € | 13 569,01 € | 312 378,41 € |
| Année 19 | 20 455,58 € | 12 729,10 € | 291 922,83 € |
| Année 20 | 21 331,44 € | 11 853,24 € | 270 591,39 € |
| Année 21 | 22 244,80 € | 10 939,88 € | 248 346,59 € |
| Année 22 | 23 197,28 € | 9 987,40 € | 225 149,31 € |
| Année 23 | 24 190,55 € | 8 994,13 € | 200 958,76 € |
| Année 24 | 25 226,33 € | 7 958,35 € | 175 732,43 € |
| Année 25 | 26 306,49 € | 6 878,19 € | 149 425,94 € |
| Année 26 | 27 432,88 € | 5 751,80 € | 121 993,06 € |
| Année 27 | 28 607,48 € | 4 577,20 € | 93 385,58 € |
| Année 28 | 29 832,41 € | 3 352,27 € | 63 553,17 € |
| Année 29 | 31 109,77 € | 2 074,91 € | 32 443,40 € |
| Année 30 | 32 443,40 € | 742,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 565 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 56 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 138 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.