Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 254,41 € | 3 254,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 862 € / mois | 9 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 240 € | 718 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 638 € | 682 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 318,15 € | 27 734,77 € | 654 181,85 € |
| Année 2 | 11 802,76 € | 27 250,16 € | 642 379,09 € |
| Année 3 | 12 308,12 € | 26 744,80 € | 630 070,97 € |
| Année 4 | 12 835,16 € | 26 217,76 € | 617 235,81 € |
| Année 5 | 13 384,71 € | 25 668,21 € | 603 851,10 € |
| Année 6 | 13 957,82 € | 25 095,10 € | 589 893,28 € |
| Année 7 | 14 555,48 € | 24 497,44 € | 575 337,80 € |
| Année 8 | 15 178,71 € | 23 874,21 € | 560 159,09 € |
| Année 9 | 15 828,63 € | 23 224,29 € | 544 330,46 € |
| Année 10 | 16 506,38 € | 22 546,54 € | 527 824,08 € |
| Année 11 | 17 213,14 € | 21 839,78 € | 510 610,94 € |
| Année 12 | 17 950,18 € | 21 102,74 € | 492 660,76 € |
| Année 13 | 18 718,78 € | 20 334,14 € | 473 941,98 € |
| Année 14 | 19 520,28 € | 19 532,64 € | 454 421,70 € |
| Année 15 | 20 356,10 € | 18 696,82 € | 434 065,60 € |
| Année 16 | 21 227,70 € | 17 825,22 € | 412 837,90 € |
| Année 17 | 22 136,64 € | 16 916,28 € | 390 701,26 € |
| Année 18 | 23 084,48 € | 15 968,44 € | 367 616,78 € |
| Année 19 | 24 072,92 € | 14 980,00 € | 343 543,86 € |
| Année 20 | 25 103,69 € | 13 949,23 € | 318 440,17 € |
| Année 21 | 26 178,56 € | 12 874,36 € | 292 261,61 € |
| Année 22 | 27 299,47 € | 11 753,45 € | 264 962,14 € |
| Année 23 | 28 468,37 € | 10 584,55 € | 236 493,77 € |
| Année 24 | 29 687,34 € | 9 365,58 € | 206 806,43 € |
| Année 25 | 30 958,49 € | 8 094,43 € | 175 847,94 € |
| Année 26 | 32 284,07 € | 6 768,85 € | 143 563,87 € |
| Année 27 | 33 666,42 € | 5 386,50 € | 109 897,45 € |
| Année 28 | 35 107,93 € | 3 944,99 € | 74 789,52 € |
| Année 29 | 36 611,18 € | 2 441,74 € | 38 178,34 € |
| Année 30 | 38 178,34 € | 874,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 665 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 986 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 298 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.