Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 715 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 498,92 € | 3 498,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 603 € / mois | 9 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 240 € | 772 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 888 € | 733 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 715 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 168,50 € | 29 818,54 € | 703 331,50 € |
| Année 2 | 12 689,53 € | 29 297,51 € | 690 641,97 € |
| Année 3 | 13 232,88 € | 28 754,16 € | 677 409,09 € |
| Année 4 | 13 799,49 € | 28 187,55 € | 663 609,60 € |
| Année 5 | 14 390,35 € | 27 596,69 € | 649 219,25 € |
| Année 6 | 15 006,52 € | 26 980,52 € | 634 212,73 € |
| Année 7 | 15 649,07 € | 26 337,97 € | 618 563,66 € |
| Année 8 | 16 319,14 € | 25 667,90 € | 602 244,52 € |
| Année 9 | 17 017,88 € | 24 969,16 € | 585 226,64 € |
| Année 10 | 17 746,56 € | 24 240,48 € | 567 480,08 € |
| Année 11 | 18 506,43 € | 23 480,61 € | 548 973,65 € |
| Année 12 | 19 298,82 € | 22 688,22 € | 529 674,83 € |
| Année 13 | 20 125,18 € | 21 861,86 € | 509 549,65 € |
| Année 14 | 20 986,90 € | 21 000,14 € | 488 562,75 € |
| Année 15 | 21 885,51 € | 20 101,53 € | 466 677,24 € |
| Année 16 | 22 822,60 € | 19 164,44 € | 443 854,64 € |
| Année 17 | 23 799,82 € | 18 187,22 € | 420 054,82 € |
| Année 18 | 24 818,89 € | 17 168,15 € | 395 235,93 € |
| Année 19 | 25 881,59 € | 16 105,45 € | 369 354,34 € |
| Année 20 | 26 989,78 € | 14 997,26 € | 342 364,56 € |
| Année 21 | 28 145,45 € | 13 841,59 € | 314 219,11 € |
| Année 22 | 29 350,55 € | 12 636,49 € | 284 868,56 € |
| Année 23 | 30 607,29 € | 11 379,75 € | 254 261,27 € |
| Année 24 | 31 917,84 € | 10 069,20 € | 222 343,43 € |
| Année 25 | 33 284,52 € | 8 702,52 € | 189 058,91 € |
| Année 26 | 34 709,66 € | 7 277,38 € | 154 349,25 € |
| Année 27 | 36 195,86 € | 5 791,18 € | 118 153,39 € |
| Année 28 | 37 745,70 € | 4 241,34 € | 80 407,69 € |
| Année 29 | 39 361,87 € | 2 625,17 € | 41 045,82 € |
| Année 30 | 41 045,82 € | 939,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 715 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 997 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.