Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 715 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 678,61 € | 3 678,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 147 € / mois | 10 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 240 € | 772 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 888 € | 733 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 715 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 612,75 € | 26 530,57 € | 697 887,25 € |
| Année 2 | 18 284,69 € | 25 858,63 € | 679 602,56 € |
| Année 3 | 18 982,25 € | 25 161,07 € | 660 620,31 € |
| Année 4 | 19 706,46 € | 24 436,86 € | 640 913,85 € |
| Année 5 | 20 458,29 € | 23 685,03 € | 620 455,56 € |
| Année 6 | 21 238,81 € | 22 904,51 € | 599 216,75 € |
| Année 7 | 22 049,10 € | 22 094,22 € | 577 167,65 € |
| Année 8 | 22 890,29 € | 21 253,03 € | 554 277,36 € |
| Année 9 | 23 763,60 € | 20 379,72 € | 530 513,76 € |
| Année 10 | 24 670,20 € | 19 473,12 € | 505 843,56 € |
| Année 11 | 25 611,40 € | 18 531,92 € | 480 232,16 € |
| Année 12 | 26 588,52 € | 17 554,80 € | 453 643,64 € |
| Année 13 | 27 602,90 € | 16 540,42 € | 426 040,74 € |
| Année 14 | 28 655,99 € | 15 487,33 € | 397 384,75 € |
| Année 15 | 29 749,26 € | 14 394,06 € | 367 635,49 € |
| Année 16 | 30 884,20 € | 13 259,12 € | 336 751,29 € |
| Année 17 | 32 062,48 € | 12 080,84 € | 304 688,81 € |
| Année 18 | 33 285,73 € | 10 857,59 € | 271 403,08 € |
| Année 19 | 34 555,61 € | 9 587,71 € | 236 847,47 € |
| Année 20 | 35 873,95 € | 8 269,37 € | 200 973,52 € |
| Année 21 | 37 242,59 € | 6 900,73 € | 163 730,93 € |
| Année 22 | 38 663,44 € | 5 479,88 € | 125 067,49 € |
| Année 23 | 40 138,48 € | 4 004,84 € | 84 929,01 € |
| Année 24 | 41 669,84 € | 2 473,48 € | 43 259,17 € |
| Année 25 | 43 259,17 € | 883,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 715 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.