Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 815 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 192,74 € | 4 192,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 705 € / mois | 11 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 240 € | 880 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 388 € | 835 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 815 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 074,34 € | 30 238,54 € | 795 425,66 € |
| Année 2 | 20 840,18 € | 29 472,70 € | 774 585,48 € |
| Année 3 | 21 635,27 € | 28 677,61 € | 752 950,21 € |
| Année 4 | 22 460,69 € | 27 852,19 € | 730 489,52 € |
| Année 5 | 23 317,57 € | 26 995,31 € | 707 171,95 € |
| Année 6 | 24 207,17 € | 26 105,71 € | 682 964,78 € |
| Année 7 | 25 130,71 € | 25 182,17 € | 657 834,07 € |
| Année 8 | 26 089,51 € | 24 223,37 € | 631 744,56 € |
| Année 9 | 27 084,83 € | 23 228,05 € | 604 659,73 € |
| Année 10 | 28 118,16 € | 22 194,72 € | 576 541,57 € |
| Année 11 | 29 190,89 € | 21 121,99 € | 547 350,68 € |
| Année 12 | 30 304,57 € | 20 008,31 € | 517 046,11 € |
| Année 13 | 31 460,71 € | 18 852,17 € | 485 585,40 € |
| Année 14 | 32 660,99 € | 17 651,89 € | 452 924,41 € |
| Année 15 | 33 907,06 € | 16 405,82 € | 419 017,35 € |
| Année 16 | 35 200,65 € | 15 112,23 € | 383 816,70 € |
| Année 17 | 36 543,60 € | 13 769,28 € | 347 273,10 € |
| Année 18 | 37 937,78 € | 12 375,10 € | 309 335,32 € |
| Année 19 | 39 385,16 € | 10 927,72 € | 269 950,16 € |
| Année 20 | 40 887,76 € | 9 425,12 € | 229 062,40 € |
| Année 21 | 42 447,67 € | 7 865,21 € | 186 614,73 € |
| Année 22 | 44 067,10 € | 6 245,78 € | 142 547,63 € |
| Année 23 | 45 748,33 € | 4 564,55 € | 96 799,30 € |
| Année 24 | 47 493,69 € | 2 819,19 € | 49 305,61 € |
| Année 25 | 49 305,61 € | 1 007,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 815 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 786 € pour cette enveloppe de financement.