Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 915 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 706,87 € | 4 706,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 263 € / mois | 13 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 240 € | 988 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 888 € | 938 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 915 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 535,92 € | 33 946,52 € | 892 964,08 € |
| Année 2 | 23 395,67 € | 33 086,77 € | 869 568,41 € |
| Année 3 | 24 288,26 € | 32 194,18 € | 845 280,15 € |
| Année 4 | 25 214,89 € | 31 267,55 € | 820 065,26 € |
| Année 5 | 26 176,86 € | 30 305,58 € | 793 888,40 € |
| Année 6 | 27 175,53 € | 29 306,91 € | 766 712,87 € |
| Année 7 | 28 212,31 € | 28 270,13 € | 738 500,56 € |
| Année 8 | 29 288,66 € | 27 193,78 € | 709 211,90 € |
| Année 9 | 30 406,07 € | 26 076,37 € | 678 805,83 € |
| Année 10 | 31 566,09 € | 24 916,35 € | 647 239,74 € |
| Année 11 | 32 770,39 € | 23 712,05 € | 614 469,35 € |
| Année 12 | 34 020,62 € | 22 461,82 € | 580 448,73 € |
| Année 13 | 35 318,55 € | 21 163,89 € | 545 130,18 € |
| Année 14 | 36 666,00 € | 19 816,44 € | 508 464,18 € |
| Année 15 | 38 064,87 € | 18 417,57 € | 470 399,31 € |
| Année 16 | 39 517,07 € | 16 965,37 € | 430 882,24 € |
| Année 17 | 41 024,68 € | 15 457,76 € | 389 857,56 € |
| Année 18 | 42 589,87 € | 13 892,57 € | 347 267,69 € |
| Année 19 | 44 214,72 € | 12 267,72 € | 303 052,97 € |
| Année 20 | 45 901,57 € | 10 580,87 € | 257 151,40 € |
| Année 21 | 47 652,75 € | 8 829,69 € | 209 498,65 € |
| Année 22 | 49 470,77 € | 7 011,67 € | 160 027,88 € |
| Année 23 | 51 358,14 € | 5 124,30 € | 108 669,74 € |
| Année 24 | 53 317,52 € | 3 164,92 € | 55 352,22 € |
| Année 25 | 55 352,22 € | 1 130,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 915 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 986 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 448 €.