Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 915 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 580,78 € | 6 580,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 942 € / mois | 18 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 240 € | 988 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 888 € | 938 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 960,01 € | 32 009,35 € | 868 539,99 € |
| Année 2 | 48 669,05 € | 30 300,31 € | 819 870,94 € |
| Année 3 | 50 440,30 € | 28 529,06 € | 769 430,64 € |
| Année 4 | 52 275,98 € | 26 693,38 € | 717 154,66 € |
| Année 5 | 54 178,47 € | 24 790,89 € | 662 976,19 € |
| Année 6 | 56 150,20 € | 22 819,16 € | 606 825,99 € |
| Année 7 | 58 193,70 € | 20 775,66 € | 548 632,29 € |
| Année 8 | 60 311,56 € | 18 657,80 € | 488 320,73 € |
| Année 9 | 62 506,49 € | 16 462,87 € | 425 814,24 € |
| Année 10 | 64 781,30 € | 14 188,06 € | 361 032,94 € |
| Année 11 | 67 138,91 € | 11 830,45 € | 293 894,03 € |
| Année 12 | 69 582,32 € | 9 387,04 € | 224 311,71 € |
| Année 13 | 72 114,64 € | 6 854,72 € | 152 197,07 € |
| Année 14 | 74 739,14 € | 4 230,22 € | 77 457,93 € |
| Année 15 | 77 457,93 € | 1 510,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 915 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.