Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 915 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 394,60 € | 5 394,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 347 € / mois | 15 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 240 € | 988 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 888 € | 938 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 573,83 € | 33 161,37 € | 883 926,17 € |
| Année 2 | 32 755,52 € | 31 979,68 € | 851 170,65 € |
| Année 3 | 33 981,48 € | 30 753,72 € | 817 189,17 € |
| Année 4 | 35 253,29 € | 29 481,91 € | 781 935,88 € |
| Année 5 | 36 572,73 € | 28 162,47 € | 745 363,15 € |
| Année 6 | 37 941,52 € | 26 793,68 € | 707 421,63 € |
| Année 7 | 39 361,58 € | 25 373,62 € | 668 060,05 € |
| Année 8 | 40 834,76 € | 23 900,44 € | 627 225,29 € |
| Année 9 | 42 363,09 € | 22 372,11 € | 584 862,20 € |
| Année 10 | 43 948,62 € | 20 786,58 € | 540 913,58 € |
| Année 11 | 45 593,50 € | 19 141,70 € | 495 320,08 € |
| Année 12 | 47 299,92 € | 17 435,28 € | 448 020,16 € |
| Année 13 | 49 070,22 € | 15 664,98 € | 398 949,94 € |
| Année 14 | 50 906,78 € | 13 828,42 € | 348 043,16 € |
| Année 15 | 52 812,08 € | 11 923,12 € | 295 231,08 € |
| Année 16 | 54 788,65 € | 9 946,55 € | 240 442,43 € |
| Année 17 | 56 839,24 € | 7 895,96 € | 183 603,19 € |
| Année 18 | 58 966,59 € | 5 768,61 € | 124 636,60 € |
| Année 19 | 61 173,52 € | 3 561,68 € | 63 463,08 € |
| Année 20 | 63 463,08 € | 1 272,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 915 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.