Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 015 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 983,85 € | 5 983,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 133 € / mois | 17 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 240 € | 1 096 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 388 € | 1 040 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 022,59 € | 36 783,61 € | 980 477,41 € |
| Année 2 | 36 333,38 € | 35 472,82 € | 944 144,03 € |
| Année 3 | 37 693,24 € | 34 112,96 € | 906 450,79 € |
| Année 4 | 39 103,98 € | 32 702,22 € | 867 346,81 € |
| Année 5 | 40 567,54 € | 31 238,66 € | 826 779,27 € |
| Année 6 | 42 085,87 € | 29 720,33 € | 784 693,40 € |
| Année 7 | 43 661,00 € | 28 145,20 € | 741 032,40 € |
| Année 8 | 45 295,13 € | 26 511,07 € | 695 737,27 € |
| Année 9 | 46 990,40 € | 24 815,80 € | 648 746,87 € |
| Année 10 | 48 749,10 € | 23 057,10 € | 599 997,77 € |
| Année 11 | 50 573,63 € | 21 232,57 € | 549 424,14 € |
| Année 12 | 52 466,47 € | 19 339,73 € | 496 957,67 € |
| Année 13 | 54 430,12 € | 17 376,08 € | 442 527,55 € |
| Année 14 | 56 467,29 € | 15 338,91 € | 386 060,26 € |
| Année 15 | 58 580,69 € | 13 225,51 € | 327 479,57 € |
| Année 16 | 60 773,18 € | 11 033,02 € | 266 706,39 € |
| Année 17 | 63 047,75 € | 8 758,45 € | 203 658,64 € |
| Année 18 | 65 407,46 € | 6 398,74 € | 138 251,18 € |
| Année 19 | 67 855,49 € | 3 950,71 € | 70 395,69 € |
| Année 20 | 70 395,69 € | 1 411,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 015 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.