Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 278,48 € | 6 278,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 026 € / mois | 17 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 240 € | 1 150 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 638 € | 1 092 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 747,05 € | 38 594,71 € | 1 028 752,95 € |
| Année 2 | 38 122,40 € | 37 219,36 € | 990 630,55 € |
| Année 3 | 39 549,19 € | 35 792,57 € | 951 081,36 € |
| Année 4 | 41 029,40 € | 34 312,36 € | 910 051,96 € |
| Année 5 | 42 565,00 € | 32 776,76 € | 867 486,96 € |
| Année 6 | 44 158,10 € | 31 183,66 € | 823 328,86 € |
| Année 7 | 45 810,80 € | 29 530,96 € | 777 518,06 € |
| Année 8 | 47 525,37 € | 27 816,39 € | 729 992,69 € |
| Année 9 | 49 304,11 € | 26 037,65 € | 680 688,58 € |
| Année 10 | 51 149,42 € | 24 192,34 € | 629 539,16 € |
| Année 11 | 53 063,78 € | 22 277,98 € | 576 475,38 € |
| Année 12 | 55 049,82 € | 20 291,94 € | 521 425,56 € |
| Année 13 | 57 110,16 € | 18 231,60 € | 464 315,40 € |
| Année 14 | 59 247,61 € | 16 094,15 € | 405 067,79 € |
| Année 15 | 61 465,10 € | 13 876,66 € | 343 602,69 € |
| Année 16 | 63 765,56 € | 11 576,20 € | 279 837,13 € |
| Année 17 | 66 152,12 € | 9 189,64 € | 213 685,01 € |
| Année 18 | 68 627,98 € | 6 713,78 € | 145 057,03 € |
| Année 19 | 71 196,55 € | 4 145,21 € | 73 860,48 € |
| Année 20 | 73 860,48 € | 1 480,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 939 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.