Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 478,07 € | 5 478,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 600 € / mois | 15 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 240 € | 1 150 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 638 € | 1 092 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 065 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 228,34 € | 39 508,50 € | 1 039 271,66 € |
| Année 2 | 27 228,98 € | 38 507,86 € | 1 012 042,68 € |
| Année 3 | 28 267,81 € | 37 469,03 € | 983 774,87 € |
| Année 4 | 29 346,27 € | 36 390,57 € | 954 428,60 € |
| Année 5 | 30 465,86 € | 35 270,98 € | 923 962,74 € |
| Année 6 | 31 628,17 € | 34 108,67 € | 892 334,57 € |
| Année 7 | 32 834,82 € | 32 902,02 € | 859 499,75 € |
| Année 8 | 34 087,51 € | 31 649,33 € | 825 412,24 € |
| Année 9 | 35 388,00 € | 30 348,84 € | 790 024,24 € |
| Année 10 | 36 738,09 € | 28 998,75 € | 753 286,15 € |
| Année 11 | 38 139,69 € | 27 597,15 € | 715 146,46 € |
| Année 12 | 39 594,79 € | 26 142,05 € | 675 551,67 € |
| Année 13 | 41 105,39 € | 24 631,45 € | 634 446,28 € |
| Année 14 | 42 673,61 € | 23 063,23 € | 591 772,67 € |
| Année 15 | 44 301,66 € | 21 435,18 € | 547 471,01 € |
| Année 16 | 45 991,81 € | 19 745,03 € | 501 479,20 € |
| Année 17 | 47 746,48 € | 17 990,36 € | 453 732,72 € |
| Année 18 | 49 568,05 € | 16 168,79 € | 404 164,67 € |
| Année 19 | 51 459,15 € | 14 277,69 € | 352 705,52 € |
| Année 20 | 53 422,40 € | 12 314,44 € | 299 283,12 € |
| Année 21 | 55 460,52 € | 10 276,32 € | 243 822,60 € |
| Année 22 | 57 576,41 € | 8 160,43 € | 186 246,19 € |
| Année 23 | 59 773,01 € | 5 963,83 € | 126 473,18 € |
| Année 24 | 62 053,44 € | 3 683,40 € | 64 419,74 € |
| Année 25 | 64 419,74 € | 1 315,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 786 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.