Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 165 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 992,20 € | 5 992,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 158 € / mois | 17 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 240 € | 1 258 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 138 € | 1 194 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 165 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 689,92 € | 43 216,48 € | 1 136 810,08 € |
| Année 2 | 29 784,48 € | 42 121,92 € | 1 107 025,60 € |
| Année 3 | 30 920,80 € | 40 985,60 € | 1 076 104,80 € |
| Année 4 | 32 100,45 € | 39 805,95 € | 1 044 004,35 € |
| Année 5 | 33 325,16 € | 38 581,24 € | 1 010 679,19 € |
| Année 6 | 34 596,54 € | 37 309,86 € | 976 082,65 € |
| Année 7 | 35 916,46 € | 35 989,94 € | 940 166,19 € |
| Année 8 | 37 286,70 € | 34 619,70 € | 902 879,49 € |
| Année 9 | 38 709,22 € | 33 197,18 € | 864 170,27 € |
| Année 10 | 40 186,03 € | 31 720,37 € | 823 984,24 € |
| Année 11 | 41 719,21 € | 30 187,19 € | 782 265,03 € |
| Année 12 | 43 310,83 € | 28 595,57 € | 738 954,20 € |
| Année 13 | 44 963,21 € | 26 943,19 € | 693 990,99 € |
| Année 14 | 46 678,61 € | 25 227,79 € | 647 312,38 € |
| Année 15 | 48 459,46 € | 23 446,94 € | 598 852,92 € |
| Année 16 | 50 308,26 € | 21 598,14 € | 548 544,66 € |
| Année 17 | 52 227,56 € | 19 678,84 € | 496 317,10 € |
| Année 18 | 54 220,12 € | 17 686,28 € | 442 096,98 € |
| Année 19 | 56 288,69 € | 15 617,71 € | 385 808,29 € |
| Année 20 | 58 436,17 € | 13 470,23 € | 327 372,12 € |
| Année 21 | 60 665,58 € | 11 240,82 € | 266 706,54 € |
| Année 22 | 62 980,05 € | 8 926,35 € | 203 726,49 € |
| Année 23 | 65 382,83 € | 6 523,57 € | 138 343,66 € |
| Année 24 | 67 877,26 € | 4 029,14 € | 70 466,40 € |
| Année 25 | 70 466,40 € | 1 439,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 165 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 986 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 138 € (2,5%).