Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 265 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 506,33 € | 6 506,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 716 € / mois | 18 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 240 € | 1 366 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 638 € | 1 297 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 265 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 151,52 € | 46 924,44 € | 1 234 348,48 € |
| Année 2 | 32 339,97 € | 45 735,99 € | 1 202 008,51 € |
| Année 3 | 33 573,79 € | 44 502,17 € | 1 168 434,72 € |
| Année 4 | 34 854,66 € | 43 221,30 € | 1 133 580,06 € |
| Année 5 | 36 184,42 € | 41 891,54 € | 1 097 395,64 € |
| Année 6 | 37 564,91 € | 40 511,05 € | 1 059 830,73 € |
| Année 7 | 38 998,05 € | 39 077,91 € | 1 020 832,68 € |
| Année 8 | 40 485,88 € | 37 590,08 € | 980 346,80 € |
| Année 9 | 42 030,47 € | 36 045,49 € | 938 316,33 € |
| Année 10 | 43 633,99 € | 34 441,97 € | 894 682,34 € |
| Année 11 | 45 298,68 € | 32 777,28 € | 849 383,66 € |
| Année 12 | 47 026,89 € | 31 049,07 € | 802 356,77 € |
| Année 13 | 48 821,02 € | 29 254,94 € | 753 535,75 € |
| Année 14 | 50 683,60 € | 27 392,36 € | 702 852,15 € |
| Année 15 | 52 617,25 € | 25 458,71 € | 650 234,90 € |
| Année 16 | 54 624,67 € | 23 451,29 € | 595 610,23 € |
| Année 17 | 56 708,65 € | 21 367,31 € | 538 901,58 € |
| Année 18 | 58 872,17 € | 19 203,79 € | 480 029,41 € |
| Année 19 | 61 118,22 € | 16 957,74 € | 418 911,19 € |
| Année 20 | 63 449,97 € | 14 625,99 € | 355 461,22 € |
| Année 21 | 65 870,64 € | 12 205,32 € | 289 590,58 € |
| Année 22 | 68 383,70 € | 9 692,26 € | 221 206,88 € |
| Année 23 | 70 992,66 € | 7 083,30 € | 150 214,22 € |
| Année 24 | 73 701,10 € | 4 374,86 € | 76 513,12 € |
| Année 25 | 76 513,12 € | 1 563,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 265 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 186 € pour cette enveloppe de financement.