Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 215 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 249,26 € | 6 249,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 937 € / mois | 17 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 240 € | 1 312 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 388 € | 1 245 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 215 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 920,66 € | 45 070,46 € | 1 185 579,34 € |
| Année 2 | 31 062,16 € | 43 928,96 € | 1 154 517,18 € |
| Année 3 | 32 247,23 € | 42 743,89 € | 1 122 269,95 € |
| Année 4 | 33 477,51 € | 41 513,61 € | 1 088 792,44 € |
| Année 5 | 34 754,72 € | 40 236,40 € | 1 054 037,72 € |
| Année 6 | 36 080,66 € | 38 910,46 € | 1 017 957,06 € |
| Année 7 | 37 457,16 € | 37 533,96 € | 980 499,90 € |
| Année 8 | 38 886,22 € | 36 104,90 € | 941 613,68 € |
| Année 9 | 40 369,78 € | 34 621,34 € | 901 243,90 € |
| Année 10 | 41 909,93 € | 33 081,19 € | 859 333,97 € |
| Année 11 | 43 508,87 € | 31 482,25 € | 815 825,10 € |
| Année 12 | 45 168,77 € | 29 822,35 € | 770 656,33 € |
| Année 13 | 46 892,01 € | 28 099,11 € | 723 764,32 € |
| Année 14 | 48 681,02 € | 26 310,10 € | 675 083,30 € |
| Année 15 | 50 538,24 € | 24 452,88 € | 624 545,06 € |
| Année 16 | 52 466,37 € | 22 524,75 € | 572 078,69 € |
| Année 17 | 54 467,99 € | 20 523,13 € | 517 610,70 € |
| Année 18 | 56 546,02 € | 18 445,10 € | 461 064,68 € |
| Année 19 | 58 703,34 € | 16 287,78 € | 402 361,34 € |
| Année 20 | 60 942,95 € | 14 048,17 € | 341 418,39 € |
| Année 21 | 63 268,00 € | 11 723,12 € | 278 150,39 € |
| Année 22 | 65 681,77 € | 9 309,35 € | 212 468,62 € |
| Année 23 | 68 187,60 € | 6 803,52 € | 144 281,02 € |
| Année 24 | 70 789,03 € | 4 202,09 € | 73 491,99 € |
| Année 25 | 73 491,99 € | 1 501,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 215 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.