Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 215 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 944,00 € | 5 944,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 012 € / mois | 16 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 240 € | 1 312 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 388 € | 1 245 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 215 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 671,93 € | 50 656,07 € | 1 194 828,07 € |
| Année 2 | 21 557,06 € | 49 770,94 € | 1 173 271,01 € |
| Année 3 | 22 480,08 € | 48 847,92 € | 1 150 790,93 € |
| Année 4 | 23 442,65 € | 47 885,35 € | 1 127 348,28 € |
| Année 5 | 24 446,40 € | 46 881,60 € | 1 102 901,88 € |
| Année 6 | 25 493,16 € | 45 834,84 € | 1 077 408,72 € |
| Année 7 | 26 584,74 € | 44 743,26 € | 1 050 823,98 € |
| Année 8 | 27 723,02 € | 43 604,98 € | 1 023 100,96 € |
| Année 9 | 28 910,08 € | 42 417,92 € | 994 190,88 € |
| Année 10 | 30 147,93 € | 41 180,07 € | 964 042,95 € |
| Année 11 | 31 438,81 € | 39 889,19 € | 932 604,14 € |
| Année 12 | 32 784,97 € | 38 543,03 € | 899 819,17 € |
| Année 13 | 34 188,74 € | 37 139,26 € | 865 630,43 € |
| Année 14 | 35 652,64 € | 35 675,36 € | 829 977,79 € |
| Année 15 | 37 179,22 € | 34 148,78 € | 792 798,57 € |
| Année 16 | 38 771,17 € | 32 556,83 € | 754 027,40 € |
| Année 17 | 40 431,26 € | 30 896,74 € | 713 596,14 € |
| Année 18 | 42 162,45 € | 29 165,55 € | 671 433,69 € |
| Année 19 | 43 967,74 € | 27 360,26 € | 627 465,95 € |
| Année 20 | 45 850,37 € | 25 477,63 € | 581 615,58 € |
| Année 21 | 47 813,59 € | 23 514,41 € | 533 801,99 € |
| Année 22 | 49 860,86 € | 21 467,14 € | 483 941,13 € |
| Année 23 | 51 995,83 € | 19 332,17 € | 431 945,30 € |
| Année 24 | 54 222,17 € | 17 105,83 € | 377 723,13 € |
| Année 25 | 56 543,86 € | 14 784,14 € | 321 179,27 € |
| Année 26 | 58 964,95 € | 12 363,05 € | 262 214,32 € |
| Année 27 | 61 489,72 € | 9 838,28 € | 200 724,60 € |
| Année 28 | 64 122,58 € | 7 205,42 € | 136 602,02 € |
| Année 29 | 66 868,19 € | 4 459,81 € | 69 733,83 € |
| Année 30 | 69 733,83 € | 1 596,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 215 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 586 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.