Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 265 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 188,51 € | 6 188,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 753 € / mois | 17 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 240 € | 1 366 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 638 € | 1 297 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 265 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 522,30 € | 52 739,82 € | 1 243 977,70 € |
| Année 2 | 22 443,83 € | 51 818,29 € | 1 221 533,87 € |
| Année 3 | 23 404,85 € | 50 857,27 € | 1 198 129,02 € |
| Année 4 | 24 406,99 € | 49 855,13 € | 1 173 722,03 € |
| Année 5 | 25 452,02 € | 48 810,10 € | 1 148 270,01 € |
| Année 6 | 26 541,85 € | 47 720,27 € | 1 121 728,16 € |
| Année 7 | 27 678,31 € | 46 583,81 € | 1 094 049,85 € |
| Année 8 | 28 863,45 € | 45 398,67 € | 1 065 186,40 € |
| Année 9 | 30 099,32 € | 44 162,80 € | 1 035 087,08 € |
| Année 10 | 31 388,12 € | 42 874,00 € | 1 003 698,96 € |
| Année 11 | 32 732,08 € | 41 530,04 € | 970 966,88 € |
| Année 12 | 34 133,61 € | 40 128,51 € | 936 833,27 € |
| Année 13 | 35 595,14 € | 38 666,98 € | 901 238,13 € |
| Année 14 | 37 119,26 € | 37 142,86 € | 864 118,87 € |
| Année 15 | 38 708,61 € | 35 553,51 € | 825 410,26 € |
| Année 16 | 40 366,04 € | 33 896,08 € | 785 044,22 € |
| Année 17 | 42 094,45 € | 32 167,67 € | 742 949,77 € |
| Année 18 | 43 896,83 € | 30 365,29 € | 699 052,94 € |
| Année 19 | 45 776,42 € | 28 485,70 € | 653 276,52 € |
| Année 20 | 47 736,48 € | 26 525,64 € | 605 540,04 € |
| Année 21 | 49 780,46 € | 24 481,66 € | 555 759,58 € |
| Année 22 | 51 911,95 € | 22 350,17 € | 503 847,63 € |
| Année 23 | 54 134,72 € | 20 127,40 € | 449 712,91 € |
| Année 24 | 56 452,67 € | 17 809,45 € | 393 260,24 € |
| Année 25 | 58 869,84 € | 15 392,28 € | 334 390,40 € |
| Année 26 | 61 390,55 € | 12 871,57 € | 272 999,85 € |
| Année 27 | 64 019,17 € | 10 242,95 € | 208 980,68 € |
| Année 28 | 66 760,34 € | 7 501,78 € | 142 220,34 € |
| Année 29 | 69 618,89 € | 4 643,23 € | 72 601,45 € |
| Année 30 | 72 601,45 € | 1 662,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 265 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.