Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 315 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 433,02 € | 6 433,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 494 € / mois | 18 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 240 € | 1 420 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 888 € | 1 348 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 315 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 372,65 € | 54 823,59 € | 1 293 127,35 € |
| Année 2 | 23 330,59 € | 53 865,65 € | 1 269 796,76 € |
| Année 3 | 24 329,57 € | 52 866,67 € | 1 245 467,19 € |
| Année 4 | 25 371,30 € | 51 824,94 € | 1 220 095,89 € |
| Année 5 | 26 457,66 € | 50 738,58 € | 1 193 638,23 € |
| Année 6 | 27 590,53 € | 49 605,71 € | 1 166 047,70 € |
| Année 7 | 28 771,89 € | 48 424,35 € | 1 137 275,81 € |
| Année 8 | 30 003,86 € | 47 192,38 € | 1 107 271,95 € |
| Année 9 | 31 288,57 € | 45 907,67 € | 1 075 983,38 € |
| Année 10 | 32 628,28 € | 44 567,96 € | 1 043 355,10 € |
| Année 11 | 34 025,35 € | 43 170,89 € | 1 009 329,75 € |
| Année 12 | 35 482,26 € | 41 713,98 € | 973 847,49 € |
| Année 13 | 37 001,54 € | 40 194,70 € | 936 845,95 € |
| Année 14 | 38 585,87 € | 38 610,37 € | 898 260,08 € |
| Année 15 | 40 238,03 € | 36 958,21 € | 858 022,05 € |
| Année 16 | 41 960,93 € | 35 235,31 € | 816 061,12 € |
| Année 17 | 43 757,62 € | 33 438,62 € | 772 303,50 € |
| Année 18 | 45 631,24 € | 31 565,00 € | 726 672,26 € |
| Année 19 | 47 585,08 € | 29 611,16 € | 679 087,18 € |
| Année 20 | 49 622,57 € | 27 573,67 € | 629 464,61 € |
| Année 21 | 51 747,30 € | 25 448,94 € | 577 717,31 € |
| Année 22 | 53 963,04 € | 23 233,20 € | 523 754,27 € |
| Année 23 | 56 273,65 € | 20 922,59 € | 467 480,62 € |
| Année 24 | 58 683,16 € | 18 513,08 € | 408 797,46 € |
| Année 25 | 61 195,86 € | 16 000,38 € | 347 601,60 € |
| Année 26 | 63 816,13 € | 13 380,11 € | 283 785,47 € |
| Année 27 | 66 548,62 € | 10 647,62 € | 217 236,85 € |
| Année 28 | 69 398,09 € | 7 798,15 € | 147 838,76 € |
| Année 29 | 72 369,58 € | 4 826,66 € | 75 469,18 € |
| Année 30 | 75 469,18 € | 1 727,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 315 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.