Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 315 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 751,61 € | 7 751,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 490 € / mois | 22 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 240 € | 1 420 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 888 € | 1 348 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 369,09 € | 47 650,23 € | 1 270 130,91 € |
| Année 2 | 47 067,10 € | 45 952,22 € | 1 223 063,81 € |
| Année 3 | 48 828,68 € | 44 190,64 € | 1 174 235,13 € |
| Année 4 | 50 656,20 € | 42 363,12 € | 1 123 578,93 € |
| Année 5 | 52 552,11 € | 40 467,21 € | 1 071 026,82 € |
| Année 6 | 54 519,00 € | 38 500,32 € | 1 016 507,82 € |
| Année 7 | 56 559,49 € | 36 459,83 € | 959 948,33 € |
| Année 8 | 58 676,33 € | 34 342,99 € | 901 272,00 € |
| Année 9 | 60 872,42 € | 32 146,90 € | 840 399,58 € |
| Année 10 | 63 150,69 € | 29 868,63 € | 777 248,89 € |
| Année 11 | 65 514,25 € | 27 505,07 € | 711 734,64 € |
| Année 12 | 67 966,24 € | 25 053,08 € | 643 768,40 € |
| Année 13 | 70 510,02 € | 22 509,30 € | 573 258,38 € |
| Année 14 | 73 149,02 € | 19 870,30 € | 500 109,36 € |
| Année 15 | 75 886,77 € | 17 132,55 € | 424 222,59 € |
| Année 16 | 78 726,99 € | 14 292,33 € | 345 495,60 € |
| Année 17 | 81 673,50 € | 11 345,82 € | 263 822,10 € |
| Année 18 | 84 730,31 € | 8 289,01 € | 179 091,79 € |
| Année 19 | 87 901,52 € | 5 117,80 € | 91 190,27 € |
| Année 20 | 91 190,27 € | 1 827,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 315 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 786 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.