Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 365 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 046,23 € | 8 046,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 383 € / mois | 22 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 240 € | 1 474 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 138 € | 1 399 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 093,42 € | 49 461,34 € | 1 318 406,58 € |
| Année 2 | 48 855,98 € | 47 698,78 € | 1 269 550,60 € |
| Année 3 | 50 684,51 € | 45 870,25 € | 1 218 866,09 € |
| Année 4 | 52 581,48 € | 43 973,28 € | 1 166 284,61 € |
| Année 5 | 54 549,44 € | 42 005,32 € | 1 111 735,17 € |
| Année 6 | 56 591,09 € | 39 963,67 € | 1 055 144,08 € |
| Année 7 | 58 709,12 € | 37 845,64 € | 996 434,96 € |
| Année 8 | 60 906,45 € | 35 648,31 € | 935 528,51 € |
| Année 9 | 63 185,97 € | 33 368,79 € | 872 342,54 € |
| Année 10 | 65 550,84 € | 31 003,92 € | 806 791,70 € |
| Année 11 | 68 004,22 € | 28 550,54 € | 738 787,48 € |
| Année 12 | 70 549,41 € | 26 005,35 € | 668 238,07 € |
| Année 13 | 73 189,88 € | 23 364,88 € | 595 048,19 € |
| Année 14 | 75 929,16 € | 20 625,60 € | 519 119,03 € |
| Année 15 | 78 770,97 € | 17 783,79 € | 440 348,06 € |
| Année 16 | 81 719,14 € | 14 835,62 € | 358 628,92 € |
| Année 17 | 84 777,63 € | 11 777,13 € | 273 851,29 € |
| Année 18 | 87 950,64 € | 8 604,12 € | 185 900,65 € |
| Année 19 | 91 242,35 € | 5 312,41 € | 94 658,30 € |
| Année 20 | 94 658,30 € | 1 897,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 365 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.