Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 365 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 815,45 € | 9 815,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 744 € / mois | 28 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 240 € | 1 474 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 138 € | 1 399 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 042,36 € | 47 743,04 € | 1 295 457,64 € |
| Année 2 | 72 591,44 € | 45 193,96 € | 1 222 866,20 € |
| Année 3 | 75 233,27 € | 42 552,13 € | 1 147 632,93 € |
| Année 4 | 77 971,26 € | 39 814,14 € | 1 069 661,67 € |
| Année 5 | 80 808,90 € | 36 976,50 € | 988 852,77 € |
| Année 6 | 83 749,78 € | 34 035,62 € | 905 102,99 € |
| Année 7 | 86 797,74 € | 30 987,66 € | 818 305,25 € |
| Année 8 | 89 956,60 € | 27 828,80 € | 728 348,65 € |
| Année 9 | 93 230,39 € | 24 555,01 € | 635 118,26 € |
| Année 10 | 96 623,36 € | 21 162,04 € | 538 494,90 € |
| Année 11 | 100 139,79 € | 17 645,61 € | 438 355,11 € |
| Année 12 | 103 784,23 € | 14 001,17 € | 334 570,88 € |
| Année 13 | 107 561,26 € | 10 224,14 € | 227 009,62 € |
| Année 14 | 111 475,77 € | 6 309,63 € | 115 533,85 € |
| Année 15 | 115 533,85 € | 2 252,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 365 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 386 € pour cette enveloppe de financement.