Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 465 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 534,27 € | 10 534,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 922 € / mois | 30 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 240 € | 1 582 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 638 € | 1 502 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 171,81 € | 51 239,43 € | 1 390 328,19 € |
| Année 2 | 77 907,57 € | 48 503,67 € | 1 312 420,62 € |
| Année 3 | 80 742,88 € | 45 668,36 € | 1 231 677,74 € |
| Année 4 | 83 681,37 € | 42 729,87 € | 1 147 996,37 € |
| Année 5 | 86 726,82 € | 39 684,42 € | 1 061 269,55 € |
| Année 6 | 89 883,11 € | 36 528,13 € | 971 386,44 € |
| Année 7 | 93 154,25 € | 33 256,99 € | 878 232,19 € |
| Année 8 | 96 544,43 € | 29 866,81 € | 781 687,76 € |
| Année 9 | 100 058,00 € | 26 353,24 € | 681 629,76 € |
| Année 10 | 103 699,45 € | 22 711,79 € | 577 930,31 € |
| Année 11 | 107 473,42 € | 18 937,82 € | 470 456,89 € |
| Année 12 | 111 384,73 € | 15 026,51 € | 359 072,16 € |
| Année 13 | 115 438,39 € | 10 972,85 € | 243 633,77 € |
| Année 14 | 119 639,57 € | 6 771,67 € | 123 994,20 € |
| Année 15 | 123 994,20 € | 2 417,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 465 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.