Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 465 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 534,59 € | 7 534,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 832 € / mois | 21 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 240 € | 1 582 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 638 € | 1 502 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 465 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 074,67 € | 54 340,41 € | 1 429 425,33 € |
| Année 2 | 37 450,97 € | 52 964,11 € | 1 391 974,36 € |
| Année 3 | 38 879,77 € | 51 535,31 € | 1 353 094,59 € |
| Année 4 | 40 363,08 € | 50 052,00 € | 1 312 731,51 € |
| Année 5 | 41 902,97 € | 48 512,11 € | 1 270 828,54 € |
| Année 6 | 43 501,65 € | 46 913,43 € | 1 227 326,89 € |
| Année 7 | 45 161,28 € | 45 253,80 € | 1 182 165,61 € |
| Année 8 | 46 884,23 € | 43 530,85 € | 1 135 281,38 € |
| Année 9 | 48 672,94 € | 41 742,14 € | 1 086 608,44 € |
| Année 10 | 50 529,86 € | 39 885,22 € | 1 036 078,58 € |
| Année 11 | 52 457,63 € | 37 957,45 € | 983 620,95 € |
| Année 12 | 54 458,97 € | 35 956,11 € | 929 161,98 € |
| Année 13 | 56 536,67 € | 33 878,41 € | 872 625,31 € |
| Année 14 | 58 693,60 € | 31 721,48 € | 813 931,71 € |
| Année 15 | 60 932,84 € | 29 482,24 € | 752 998,87 € |
| Année 16 | 63 257,51 € | 27 157,57 € | 689 741,36 € |
| Année 17 | 65 670,87 € | 24 744,21 € | 624 070,49 € |
| Année 18 | 68 176,31 € | 22 238,77 € | 555 894,18 € |
| Année 19 | 70 777,31 € | 19 637,77 € | 485 116,87 € |
| Année 20 | 73 477,55 € | 16 937,53 € | 411 639,32 € |
| Année 21 | 76 280,82 € | 14 134,26 € | 335 358,50 € |
| Année 22 | 79 191,04 € | 11 224,04 € | 256 167,46 € |
| Année 23 | 82 212,28 € | 8 202,80 € | 173 955,18 € |
| Année 24 | 85 348,80 € | 5 066,28 € | 88 606,38 € |
| Année 25 | 88 606,38 € | 1 810,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 465 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 586 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.