Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 565 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 048,72 € | 8 048,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 390 € / mois | 22 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 240 € | 1 690 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 138 € | 1 604 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 565 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 536,24 € | 58 048,40 € | 1 526 963,76 € |
| Année 2 | 40 006,46 € | 56 578,18 € | 1 486 957,30 € |
| Année 3 | 41 532,76 € | 55 051,88 € | 1 445 424,54 € |
| Année 4 | 43 117,29 € | 53 467,35 € | 1 402 307,25 € |
| Année 5 | 44 762,27 € | 51 822,37 € | 1 357 544,98 € |
| Année 6 | 46 470,01 € | 50 114,63 € | 1 311 074,97 € |
| Année 7 | 48 242,90 € | 48 341,74 € | 1 262 832,07 € |
| Année 8 | 50 083,42 € | 46 501,22 € | 1 212 748,65 € |
| Année 9 | 51 994,17 € | 44 590,47 € | 1 160 754,48 € |
| Année 10 | 53 977,81 € | 42 606,83 € | 1 106 776,67 € |
| Année 11 | 56 037,15 € | 40 547,49 € | 1 050 739,52 € |
| Année 12 | 58 175,03 € | 38 409,61 € | 992 564,49 € |
| Année 13 | 60 394,49 € | 36 190,15 € | 932 170,00 € |
| Année 14 | 62 698,62 € | 33 886,02 € | 869 471,38 € |
| Année 15 | 65 090,64 € | 31 494,00 € | 804 380,74 € |
| Année 16 | 67 573,94 € | 29 010,70 € | 736 806,80 € |
| Année 17 | 70 151,98 € | 26 432,66 € | 666 654,82 € |
| Année 18 | 72 828,36 € | 23 756,28 € | 593 826,46 € |
| Année 19 | 75 606,84 € | 20 977,80 € | 518 219,62 € |
| Année 20 | 78 491,36 € | 18 093,28 € | 439 728,26 € |
| Année 21 | 81 485,91 € | 15 098,73 € | 358 242,35 € |
| Année 22 | 84 594,69 € | 11 989,95 € | 273 647,66 € |
| Année 23 | 87 822,09 € | 8 762,55 € | 185 825,57 € |
| Année 24 | 91 172,62 € | 5 412,02 € | 94 652,95 € |
| Année 25 | 94 652,95 € | 1 933,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 565 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 138 € (2,5%).