Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 565 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 655,56 € | 7 655,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 199 € / mois | 21 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 240 € | 1 690 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 138 € | 1 604 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 565 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 624,35 € | 65 242,37 € | 1 538 875,65 € |
| Année 2 | 27 764,38 € | 64 102,34 € | 1 511 111,27 € |
| Année 3 | 28 953,18 € | 62 913,54 € | 1 482 158,09 € |
| Année 4 | 30 192,89 € | 61 673,83 € | 1 451 965,20 € |
| Année 5 | 31 485,68 € | 60 381,04 € | 1 420 479,52 € |
| Année 6 | 32 833,85 € | 59 032,87 € | 1 387 645,67 € |
| Année 7 | 34 239,73 € | 57 626,99 € | 1 353 405,94 € |
| Année 8 | 35 705,80 € | 56 160,92 € | 1 317 700,14 € |
| Année 9 | 37 234,66 € | 54 632,06 € | 1 280 465,48 € |
| Année 10 | 38 828,96 € | 53 037,76 € | 1 241 636,52 € |
| Année 11 | 40 491,54 € | 51 375,18 € | 1 201 144,98 € |
| Année 12 | 42 225,32 € | 49 641,40 € | 1 158 919,66 € |
| Année 13 | 44 033,33 € | 47 833,39 € | 1 114 886,33 € |
| Année 14 | 45 918,73 € | 45 947,99 € | 1 068 967,60 € |
| Année 15 | 47 884,87 € | 43 981,85 € | 1 021 082,73 € |
| Année 16 | 49 935,22 € | 41 931,50 € | 971 147,51 € |
| Année 17 | 52 073,35 € | 39 793,37 € | 919 074,16 € |
| Année 18 | 54 303,04 € | 37 563,68 € | 864 771,12 € |
| Année 19 | 56 628,18 € | 35 238,54 € | 808 142,94 € |
| Année 20 | 59 052,87 € | 32 813,85 € | 749 090,07 € |
| Année 21 | 61 581,39 € | 30 285,33 € | 687 508,68 € |
| Année 22 | 64 218,21 € | 27 648,51 € | 623 290,47 € |
| Année 23 | 66 967,88 € | 24 898,84 € | 556 322,59 € |
| Année 24 | 69 835,31 € | 22 031,41 € | 486 487,28 € |
| Année 25 | 72 825,53 € | 19 041,19 € | 413 661,75 € |
| Année 26 | 75 943,76 € | 15 922,96 € | 337 717,99 € |
| Année 27 | 79 195,53 € | 12 671,19 € | 258 522,46 € |
| Année 28 | 82 586,52 € | 9 280,20 € | 175 935,94 € |
| Année 29 | 86 122,72 € | 5 744,00 € | 89 813,22 € |
| Année 30 | 89 813,22 € | 2 056,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 565 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 786 € pour cette enveloppe de financement.