Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 615 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 900,07 € | 7 900,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 940 € / mois | 22 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 240 € | 1 744 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 388 € | 1 655 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 615 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 474,72 € | 67 326,12 € | 1 588 025,28 € |
| Année 2 | 28 651,14 € | 66 149,70 € | 1 559 374,14 € |
| Année 3 | 29 877,93 € | 64 922,91 € | 1 529 496,21 € |
| Année 4 | 31 157,24 € | 63 643,60 € | 1 498 338,97 € |
| Année 5 | 32 491,33 € | 62 309,51 € | 1 465 847,64 € |
| Année 6 | 33 882,55 € | 60 918,29 € | 1 431 965,09 € |
| Année 7 | 35 333,31 € | 59 467,53 € | 1 396 631,78 € |
| Année 8 | 36 846,23 € | 57 954,61 € | 1 359 785,55 € |
| Année 9 | 38 423,89 € | 56 376,95 € | 1 321 361,66 € |
| Année 10 | 40 069,13 € | 54 731,71 € | 1 281 292,53 € |
| Année 11 | 41 784,83 € | 53 016,01 € | 1 239 507,70 € |
| Année 12 | 43 573,96 € | 51 226,88 € | 1 195 933,74 € |
| Année 13 | 45 439,72 € | 49 361,12 € | 1 150 494,02 € |
| Année 14 | 47 385,34 € | 47 415,50 € | 1 103 108,68 € |
| Année 15 | 49 414,30 € | 45 386,54 € | 1 053 694,38 € |
| Année 16 | 51 530,11 € | 43 270,73 € | 1 002 164,27 € |
| Année 17 | 53 736,55 € | 41 064,29 € | 948 427,72 € |
| Année 18 | 56 037,42 € | 38 763,42 € | 892 390,30 € |
| Année 19 | 58 436,84 € | 36 364,00 € | 833 953,46 € |
| Année 20 | 60 939,00 € | 33 861,84 € | 773 014,46 € |
| Année 21 | 63 548,28 € | 31 252,56 € | 709 466,18 € |
| Année 22 | 66 269,29 € | 28 531,55 € | 643 196,89 € |
| Année 23 | 69 106,79 € | 25 694,05 € | 574 090,10 € |
| Année 24 | 72 065,81 € | 22 735,03 € | 502 024,29 € |
| Année 25 | 75 151,53 € | 19 649,31 € | 426 872,76 € |
| Année 26 | 78 369,38 € | 16 431,46 € | 348 503,38 € |
| Année 27 | 81 724,99 € | 13 075,85 € | 266 778,39 € |
| Année 28 | 85 224,29 € | 9 576,55 € | 181 554,10 € |
| Année 29 | 88 873,43 € | 5 927,41 € | 92 680,67 € |
| Année 30 | 92 680,67 € | 2 122,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 615 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.