Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 615 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 519,36 € | 9 519,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 847 € / mois | 27 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 240 € | 1 744 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 388 € | 1 655 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 715,43 € | 58 516,89 € | 1 559 784,57 € |
| Année 2 | 57 800,68 € | 56 431,64 € | 1 501 983,89 € |
| Année 3 | 59 964,01 € | 54 268,31 € | 1 442 019,88 € |
| Année 4 | 62 208,29 € | 52 024,03 € | 1 379 811,59 € |
| Année 5 | 64 536,55 € | 49 695,77 € | 1 315 275,04 € |
| Année 6 | 66 951,95 € | 47 280,37 € | 1 248 323,09 € |
| Année 7 | 69 457,78 € | 44 774,54 € | 1 178 865,31 € |
| Année 8 | 72 057,38 € | 42 174,94 € | 1 106 807,93 € |
| Année 9 | 74 754,27 € | 39 478,05 € | 1 032 053,66 € |
| Année 10 | 77 552,11 € | 36 680,21 € | 954 501,55 € |
| Année 11 | 80 454,67 € | 33 777,65 € | 874 046,88 € |
| Année 12 | 83 465,85 € | 30 766,47 € | 790 581,03 € |
| Année 13 | 86 589,72 € | 27 642,60 € | 703 991,31 € |
| Année 14 | 89 830,54 € | 24 401,78 € | 614 160,77 € |
| Année 15 | 93 192,63 € | 21 039,69 € | 520 968,14 € |
| Année 16 | 96 680,58 € | 17 551,74 € | 424 287,56 € |
| Année 17 | 100 299,02 € | 13 933,30 € | 323 988,54 € |
| Année 18 | 104 052,93 € | 10 179,39 € | 219 935,61 € |
| Année 19 | 107 947,34 € | 6 284,98 € | 111 988,27 € |
| Année 20 | 111 988,27 € | 2 244,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 615 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 198 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.