Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 515 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 930,11 € | 8 930,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 061 € / mois | 25 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 240 € | 1 636 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 888 € | 1 553 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 266,65 € | 54 894,67 € | 1 463 233,35 € |
| Année 2 | 54 222,82 € | 52 938,50 € | 1 409 010,53 € |
| Année 3 | 56 252,22 € | 50 909,10 € | 1 352 758,31 € |
| Année 4 | 58 357,59 € | 48 803,73 € | 1 294 400,72 € |
| Année 5 | 60 541,75 € | 46 619,57 € | 1 233 858,97 € |
| Année 6 | 62 807,64 € | 44 353,68 € | 1 171 051,33 € |
| Année 7 | 65 158,34 € | 42 002,98 € | 1 105 892,99 € |
| Année 8 | 67 597,03 € | 39 564,29 € | 1 038 295,96 € |
| Année 9 | 70 126,97 € | 37 034,35 € | 968 168,99 € |
| Année 10 | 72 751,66 € | 34 409,66 € | 895 417,33 € |
| Année 11 | 75 474,51 € | 31 686,81 € | 819 942,82 € |
| Année 12 | 78 299,30 € | 28 862,02 € | 741 643,52 € |
| Année 13 | 81 229,83 € | 25 931,49 € | 660 413,69 € |
| Année 14 | 84 270,04 € | 22 891,28 € | 576 143,65 € |
| Année 15 | 87 424,00 € | 19 737,32 € | 488 719,65 € |
| Année 16 | 90 696,03 € | 16 465,29 € | 398 023,62 € |
| Année 17 | 94 090,52 € | 13 070,80 € | 303 933,10 € |
| Année 18 | 97 612,06 € | 9 549,26 € | 206 321,04 € |
| Année 19 | 101 265,38 € | 5 895,94 € | 105 055,66 € |
| Année 20 | 105 055,66 € | 2 105,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 515 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 186 € pour cette enveloppe de financement.