Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 515 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 411,06 € | 7 411,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 458 € / mois | 21 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 240 € | 1 636 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 888 € | 1 553 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 515 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 774,11 € | 63 158,61 € | 1 489 725,89 € |
| Année 2 | 26 877,71 € | 62 055,01 € | 1 462 848,18 € |
| Année 3 | 28 028,57 € | 60 904,15 € | 1 434 819,61 € |
| Année 4 | 29 228,68 € | 59 704,04 € | 1 405 590,93 € |
| Année 5 | 30 480,19 € | 58 452,53 € | 1 375 110,74 € |
| Année 6 | 31 785,30 € | 57 147,42 € | 1 343 325,44 € |
| Année 7 | 33 146,28 € | 55 786,44 € | 1 310 179,16 € |
| Année 8 | 34 565,56 € | 54 367,16 € | 1 275 613,60 € |
| Année 9 | 36 045,57 € | 52 887,15 € | 1 239 568,03 € |
| Année 10 | 37 588,97 € | 51 343,75 € | 1 201 979,06 € |
| Année 11 | 39 198,45 € | 49 734,27 € | 1 162 780,61 € |
| Année 12 | 40 876,84 € | 48 055,88 € | 1 121 903,77 € |
| Année 13 | 42 627,12 € | 46 305,60 € | 1 079 276,65 € |
| Année 14 | 44 452,34 € | 44 480,38 € | 1 034 824,31 € |
| Année 15 | 46 355,69 € | 42 577,03 € | 988 468,62 € |
| Année 16 | 48 340,56 € | 40 592,16 € | 940 128,06 € |
| Année 17 | 50 410,39 € | 38 522,33 € | 889 717,67 € |
| Année 18 | 52 568,88 € | 36 363,84 € | 837 148,79 € |
| Année 19 | 54 819,76 € | 34 112,96 € | 782 329,03 € |
| Année 20 | 57 167,03 € | 31 765,69 € | 725 162,00 € |
| Année 21 | 59 614,81 € | 29 317,91 € | 665 547,19 € |
| Année 22 | 62 167,41 € | 26 765,31 € | 603 379,78 € |
| Année 23 | 64 829,28 € | 24 103,44 € | 538 550,50 € |
| Année 24 | 67 605,12 € | 21 327,60 € | 470 945,38 € |
| Année 25 | 70 499,85 € | 18 432,87 € | 400 445,53 € |
| Année 26 | 73 518,53 € | 15 414,19 € | 326 927,00 € |
| Année 27 | 76 666,45 € | 12 266,27 € | 250 260,55 € |
| Année 28 | 79 949,14 € | 8 983,58 € | 170 311,41 € |
| Année 29 | 83 372,41 € | 5 560,31 € | 86 939,00 € |
| Année 30 | 86 939,00 € | 1 990,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 515 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 888 € (2,5%).