Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 515 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 791,66 € | 7 791,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 611 € / mois | 22 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 240 € | 1 636 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 888 € | 1 553 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 515 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 305,54 € | 56 194,38 € | 1 478 194,46 € |
| Année 2 | 38 728,78 € | 54 771,14 € | 1 439 465,68 € |
| Année 3 | 40 206,33 € | 53 293,59 € | 1 399 259,35 € |
| Année 4 | 41 740,25 € | 51 759,67 € | 1 357 519,10 € |
| Année 5 | 43 332,69 € | 50 167,23 € | 1 314 186,41 € |
| Année 6 | 44 985,88 € | 48 514,04 € | 1 269 200,53 € |
| Année 7 | 46 702,17 € | 46 797,75 € | 1 222 498,36 € |
| Année 8 | 48 483,90 € | 45 016,02 € | 1 174 014,46 € |
| Année 9 | 50 333,62 € | 43 166,30 € | 1 123 680,84 € |
| Année 10 | 52 253,93 € | 41 245,99 € | 1 071 426,91 € |
| Année 11 | 54 247,50 € | 39 252,42 € | 1 017 179,41 € |
| Année 12 | 56 317,10 € | 37 182,82 € | 960 862,31 € |
| Année 13 | 58 465,66 € | 35 034,26 € | 902 396,65 € |
| Année 14 | 60 696,22 € | 32 803,70 € | 841 700,43 € |
| Année 15 | 63 011,87 € | 30 488,05 € | 778 688,56 € |
| Année 16 | 65 415,83 € | 28 084,09 € | 713 272,73 € |
| Année 17 | 67 911,52 € | 25 588,40 € | 645 361,21 € |
| Année 18 | 70 502,45 € | 22 997,47 € | 574 858,76 € |
| Année 19 | 73 192,22 € | 20 307,70 € | 501 666,54 € |
| Année 20 | 75 984,56 € | 17 515,36 € | 425 681,98 € |
| Année 21 | 78 883,51 € | 14 616,41 € | 346 798,47 € |
| Année 22 | 81 892,99 € | 11 606,93 € | 264 905,48 € |
| Année 23 | 85 017,32 € | 8 482,60 € | 179 888,16 € |
| Année 24 | 88 260,85 € | 5 239,07 € | 91 627,31 € |
| Année 25 | 91 627,31 € | 1 871,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 515 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 186 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.