Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 415 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 277,53 € | 7 277,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 053 € / mois | 20 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 240 € | 1 528 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 388 € | 1 450 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 415 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 843,94 € | 52 486,42 € | 1 380 656,06 € |
| Année 2 | 36 173,29 € | 51 157,07 € | 1 344 482,77 € |
| Année 3 | 37 553,34 € | 49 777,02 € | 1 306 929,43 € |
| Année 4 | 38 986,05 € | 48 344,31 € | 1 267 943,38 € |
| Année 5 | 40 473,41 € | 46 856,95 € | 1 227 469,97 € |
| Année 6 | 42 017,52 € | 45 312,84 € | 1 185 452,45 € |
| Année 7 | 43 620,56 € | 43 709,80 € | 1 141 831,89 € |
| Année 8 | 45 284,73 € | 42 045,63 € | 1 096 547,16 € |
| Année 9 | 47 012,40 € | 40 317,96 € | 1 049 534,76 € |
| Année 10 | 48 805,99 € | 38 524,37 € | 1 000 728,77 € |
| Année 11 | 50 667,99 € | 36 662,37 € | 950 060,78 € |
| Année 12 | 52 601,03 € | 34 729,33 € | 897 459,75 € |
| Année 13 | 54 607,84 € | 32 722,52 € | 842 851,91 € |
| Année 14 | 56 691,22 € | 30 639,14 € | 786 160,69 € |
| Année 15 | 58 854,04 € | 28 476,32 € | 727 306,65 € |
| Année 16 | 61 099,42 € | 26 230,94 € | 666 207,23 € |
| Année 17 | 63 430,42 € | 23 899,94 € | 602 776,81 € |
| Année 18 | 65 850,37 € | 21 479,99 € | 536 926,44 € |
| Année 19 | 68 362,66 € | 18 967,70 € | 468 563,78 € |
| Année 20 | 70 970,79 € | 16 359,57 € | 397 592,99 € |
| Année 21 | 73 678,40 € | 13 651,96 € | 323 914,59 € |
| Année 22 | 76 489,34 € | 10 841,02 € | 247 425,25 € |
| Année 23 | 79 407,49 € | 7 922,87 € | 168 017,76 € |
| Année 24 | 82 437,00 € | 4 893,36 € | 85 580,76 € |
| Année 25 | 85 580,76 € | 1 748,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 415 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 986 € pour cette enveloppe de financement.