Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 565 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 224,74 € | 9 224,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 954 € / mois | 26 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 240 € | 1 690 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 138 € | 1 604 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 991,09 € | 56 705,79 € | 1 511 508,91 € |
| Année 2 | 56 011,83 € | 54 685,05 € | 1 455 497,08 € |
| Année 3 | 58 108,19 € | 52 588,69 € | 1 397 388,89 € |
| Année 4 | 60 283,01 € | 50 413,87 € | 1 337 105,88 € |
| Année 5 | 62 539,22 € | 48 157,66 € | 1 274 566,66 € |
| Année 6 | 64 879,87 € | 45 817,01 € | 1 209 686,79 € |
| Année 7 | 67 308,14 € | 43 388,74 € | 1 142 378,65 € |
| Année 8 | 69 827,28 € | 40 869,60 € | 1 072 551,37 € |
| Année 9 | 72 440,71 € | 38 256,17 € | 1 000 110,66 € |
| Année 10 | 75 151,97 € | 35 544,91 € | 924 958,69 € |
| Année 11 | 77 964,68 € | 32 732,20 € | 846 994,01 € |
| Année 12 | 80 882,67 € | 29 814,21 € | 766 111,34 € |
| Année 13 | 83 909,89 € | 26 786,99 € | 682 201,45 € |
| Année 14 | 87 050,39 € | 23 646,49 € | 595 151,06 € |
| Année 15 | 90 308,42 € | 20 388,46 € | 504 842,64 € |
| Année 16 | 93 688,42 € | 17 008,46 € | 411 154,22 € |
| Année 17 | 97 194,90 € | 13 501,98 € | 313 959,32 € |
| Année 18 | 100 832,59 € | 9 864,29 € | 213 126,73 € |
| Année 19 | 104 606,48 € | 6 090,40 € | 108 520,25 € |
| Année 20 | 108 520,25 € | 2 175,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 565 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.